【推荐】P2P银行存管现状197家签协议77家已上线附名单橙天金融服务有限公司

区块链阅读 180 2025-03-03 10:19:58

据不完全统计，截止2016年7月30号，一共197家互联网金融平台与银行签署了资金存管协议。根据76676统计，互联网金融平台数量4776家，问题平台2022家，正常运营平台2754家。签署了银行存管协议的平台占据正常运营平台数量比例为7.09%；其中77家已经上线了银行存管系统，占据正常运营平台数量比例为2.8%。

互联网金融平台签约银行一览

截止7月30号，共计39家银行布局资金存管业务，其中华兴银行签约34家平台居第一位；恒丰银行签约29家位列第二；民生银行签约20家居于第三；中信银行签约15家位列第四；徽商银行签约14家位列第五；江西银行签约13家并列第五；浙商银行签约8家名列第六；招商银行签约6家位于第七。

按照39家银行性质来看，11家股份制商业银行签约95家居第一位，19家城市商业银行签约88家居第二位，4家国有商业银行签约9家居第三位，2家农商行签约5家居第四位，1家邮政储蓄银行、1家外资银行和1家民营银行分别签约1家互联网金融平台。

国有商业银行、股份制商业银行和邮政储蓄银行属于大中型银行，累计签约105家平台，占据总签约平台数量比例为52.5%。网上一直流传一种说法是开展互联网金融平台资金存管业务的是中小型银行，这种说法是没有事实依据的。

从注册地分布来看，北京地区已经与银行签订了资金存管协议的平台数量最多，达到58家；排在第二位的是广东深圳，为36家；上海地区22家；浙江杭州19家，广东广州13家；安徽合肥8家；贵州贵阳和重庆分别为5家；江苏南京和山东青岛分别为4家；湖南长沙为3家；四川成都和湖北武汉分别为2家；其余14个地方分别为1家。

北京、广东深圳、上海、浙江杭州和广东广州共计签约148家，占据整体签约数量的75.5%。

从已经上线银行存管的平台所在地分布来看，北京以21家平台的数量位于第一，上海以10家位列第二，广东深圳以9家位居第三，浙江杭州、安徽合肥以8家并列第四，广东广州以4家位居第五，山东青岛以3家位列第六，重庆和贵州贵阳以2家并列第七，其余9座城市分别上线1家。

互联网金融平台寻求与银行合作开展资金存管业务，从2012年12月就开始了，分别是2012年上线1家，2014年上线1家，2015年上线21家，2016年上线51家，还有3家上线时间不详。

网上时不时会有类似银行暂停推进互联网金融平台资金存管的言论，但实际上从2015年6月起，除了2015年10月没有互联网金融平台上线银行存管系统外，其余每个月都有平台上线银行存管系统，因此这种唱衰互联网金融平台与银行合作开展不下去的言论是没有事实依据的。

银行资金存管三种模式

在去年7月18号，监管层出台了被誉为“互金基本法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。去年年底的12月28号，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》出台。这两份文件都提到互联网金融平台需要将资金交由银行存管，但没有给出具体存管方案。

从宣称上线银行资金存管的平台的模式来看，一般可分为银行直连、银行存管和第三方支付联合银行存管三种模式。

银行直连是最早出现的银行资金存管模式，目前已经有5家平台采用此种模式。

2012年12月24号，开鑫贷上线即采用与中国银行、江苏银行合作，进行资金存管。平台借助银行实现了交易资金的在线直接支付结算功能，免去了投资人充值后再投资这一步。

平台

存管上线时间

存管

银行

注册地

口贷网

2015年6月11号

农业银行

四川成都

新思路金服

2015年9月20号

农业银行

浙江桐乡

开鑫贷

2012年12月24号

中国银行江苏银行

江苏南京

汇泉贷

2015年1月16号

中国银行青岛银行

山东青岛

金宝保

2014年6月23号

中国银行招商银行重庆农商行

重庆

第二种银行存管模式是互联网金融平台接纳度最高的，共有51家平台采用此种模式。

投资人采用这种模式投资时，一般需在平台签约的存管银行开设独立的个人存管账户。在投资人进行充值、投资、提现等涉及资金的操作时，一般需跳转至相应银行页面校验交易密码。

平台

存管上线时间

银行

注册地

中融宝

时间不详

建设银行

山东青岛

积木盒子

2015年7月2号

民生银行

北京

人人贷

2016年2月29号

民生银行

北京

首金网

2016年3月25号

民生银行

北京

91旺财

2016年6月22号

厦门银行

北京

银客理财

2016年7月16号

厦门银行

北京

国诚金融

2016年6月24号

浙商银行

上海

铜板街

2015年9月15号

中信银行

浙江杭州

盈盈理财

2015年9月15号

中信银行

浙江杭州

大树金融

2015年9月15号

中信银行

浙江杭州

钱盆网

2016年4月28号

中信银行

广西南宁

聚有财

2015年9月15号

中信银行

浙江杭州

中网国投

2016年4月22号

江西银行

浙江杭州

广信贷

2016年6月1号

江西银行

北京

她金控

2015年12月23号

江西银行

北京

班汇通

2016年7月8号

江西银行

上海

Me金融

2016年7月1号

江西银行

北京

元宝365

2016年4月7号

江西银行

北京

银豆网

2016年4月14号

江西银行

北京

喔喔贷

2016年4月26号

江西银行

上海

闲钱宝

2015年8月4号

华兴银行

广东深圳

掌中财富

2016年3月18号

华兴银行

广东深圳

袋袋金

2016年5月13号

华兴银行

广东深圳

天天财富

2016年4月6号

华兴银行

广东深圳

小金瓜

2016年6月24号

华兴银行

广东广州

有喜财富

2016年3月25号

华兴银行

广东深圳

亿企聚财

2016年1月29号

华兴银行

上海

小贷吧

2016年4月25号

华兴银行

广东广州

易享贷

2016年6月25号

华兴银行

广东深圳

中青金服

2016年4月6号

华兴银行

广东广州

渥金

2016年3月16号

华兴银行

广东深圳

恒富在线

2016年6月25号

华兴银行

广东深圳

爱钱帮

2015年7月28号

徽商银行

北京

德众金融

2015年11月9号

徽商银行

安徽合肥

新安左右贷

2016年1月7号

徽商银行

安徽合肥

小诺理财

2016年7月

徽商银行

北京

徽金所

2015年12月17号

徽商银行

安徽合肥

小金理财

2015年11月24号

恒丰银行

上海

钱升钱

2016年5月20号

恒丰银行

广东深圳

阳光黔贷

2015年11月27号

贵州银行

贵州贵阳

乾贷网

2016年5月28号

贵州银行

贵州贵阳

宜人贷

2015年6月9号

广发银行

北京

鼓浪金服

2016年上半年，客服不愿透露时间

恒丰银行

厦门

夸客金融

2016年3月2号

恒丰银行

上海

通金所

时间不详

恒丰银行

北京

56理财

2016年5月23号

广州银行

广东广州

小马金融

2015年3月25号

包商银行

北京

国元网金

2015年11月23号

兴业银行

安徽合肥

西证投融通

2015年2月5号

重庆农村商业银行

重庆

看看钱包

2016年5月4号

长沙银行

湖南长沙

网信理财

2016年5月20号

海口联合农商银行

北京

联合存管指的是第三方支付联合银行对互联网金融平台的用户资金进行监管，目前共20家平台采用此种模式。

在互联网金融平台、第三方支付和银行签订存管协议后，一般互联网金融平台会得到如下服务：资金流向，用户的钱通过第三方支付的客户备付金专户存到银行；专属账户，互联网金融平台为用户在银行开通专户存管资金和风险准备金；资金隔离，通过银行专户划拨资金，用户资金和互联网金融平台资金完全隔离。

相比较于前两种模式，联合存管模式的充值和提现都有第三方支付介入进来，其操作步骤也更为繁杂。以互联网金融平台联合富有支付和恒丰银行联合存管方案为例，其充值和提现的流程分别如下：

开展联合存管的互联网金融平台名单如下：

平台

存管上线时间

第三方支付+银行

注册地

蓝鲸金融

2015年12月8号

易宝支付+中信银行

山东青岛

搜搜金融网

2016年6月30号

环迅支付+兴业银行

福建福州

快车财富

2016年4月20号

中金支付+徽商银行

安徽合肥

好车贷

2016年4月20号

中金支付+徽商银行

安徽合肥

中瑞财富

2016年6月23号

宝易互通+徽商银行

北京

优本财富

2016年4月12号

汇付天下+恒丰银行

北京

德鸿金融

2016年5月10号

汇付天下+恒丰银行

北京

融和贷

2016年5月16号

汇付天下+恒丰银行

安徽合肥

信东创赢

2016年2月29号

汇付天下+恒丰银行

山东烟台

铸金所

2016年7月1号

汇付天下+恒丰银行

北京

安捷财富

2016年6月7号

汇付天下+恒丰银行

上海

金银猫

2016年2月3号

先锋支付+恒丰银行

上海

维金荟

2016年6月22号

汇付天下+恒丰银行

上海

多多理财

2016年6月27号

连连支付+恒丰银行

浙江杭州

恒远鑫达

2016年7月19号

汇付天下+恒丰银行

北京

快快贷

2016年6月6号

新浪支付+恒丰银行

上海

乐金所

2016年4月28号

汇付天下+恒丰银行

安徽合肥

橙天金融

2016年6月1号

汇付天下+恒丰银行

浙江杭州

华侨宝

2016年6月13号

连连支付+恒丰银行

浙江杭州

鄂汇金融

2016年7月5号

汇付天下+恒丰银行

湖北武汉

恒易融

2016年4月4号

汇付天下+恒丰银行

北京

2016年7月1日，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）正式开始实施。

《办法》第八条规定，“支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户”。在“第三方支付+银行”联合存管模式中，第三方支付为互联网金融平台开立了“客户备付金账户”，违背了新规中支付机构不得为其他机构开立支付机构的规定。

另外，《办法》第九条规定，“支付机构不得经营或者变相经营证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取等业务”。实际上，易宝支付有易宝金融，汇付天下有外滩云财富，智付旗下有智融会，等等，这些第三方支付平台已经违背支付新规。不合规的第三方支付平台可能会给与其合作的互联网金融平台带来不利影响。

本文作者段昌兴（微信：18580755698）.

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