【推荐】P2P风险防范靠两招多方咬合资金托管北京金达融资担保有限公司

作者张韵

2014年是P2P行业迅速扩张的一年，据不完全统计，2014年12月新上线网贷平台达127家，问题平台92家，网贷行业目前正常运营平台达1575家，环比上月增加2.27%。

风险已成为P2P行业发展的最大瓶颈。为此，P2P平台安宜投在其推出的2015年互联网金融沙龙第一期中，邀请各大担保公司、律所、认证机构负责人及相关媒体、投资人到场共同为P2P行业风险把脉，并对如何防范风险作了深入探讨。与会人士认为，多方机构紧密咬合才能避免平台作假，同时资金托管的模式则扼杀了平台跑路的动机。

电子合同受法律保护

P2P网贷行业仍处于“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的“三无”状态，相关法律法规表述模糊，致使该行业存在一定乱象。认清这些法律问题及风险，制订相应的防范对策，对于保护投资者利益，促进P2P平台规范健康发展，具有十分重要的意义。

电子合同是规范投资者与融资者相关法律责任的纽带，而目前电子合同中多采用昵称的形式代表个人法律所有权的归属，这就导致人们对电子合同持有一定的怀疑态度。

北京铭达律师事务所汲静韬认为，根据电子签名法等相关法律规定，电子合同具有法律效力，网贷平台中的电子合同受到法律保护。但电子合同中普遍采用昵称作为法律的执行归属，所以该昵称只有被证明是投资人个人，电子合同才能生效。电子合同在网贷过程中能够正常行使法律效力。

安宜投CEO杨浩表示，平台与借款人有纸质合同，平台在现有法律框架下通过授权方式代表全体投资人作为法律主体，所以平台中的纸质合同可以保护好投资人利益。

融资性担保公司与平台共构风险“防火墙“

层出不穷的P2P平台跑路，致使P2P行业遭受一定程度的信任挫伤。项目风险的可控是投资人考量投资价值的重要标准之一。自P2C借贷模式诞生以来，融资性担保公司介入到网贷模式当中，承担风险代偿责任。各大担保公司也对项目风控措施持有独到见解，传统金融机构融入互联网的过程中，其变得是运营思维、营销理念，唯一不变的即是对项目风险的把控。

海大富林融资担保公司副总经理陈洁认为，完善好反担保机制，在业务开展前期就要做好对反担保物的控制，从而降低项目风险。

中源盛祥融资担保公司总经理梁鲁平表示，项目评估前期就要想好退出机制，如项目出现风险，则以债权转让、资产变现等手段实现风险转移。

福建中投融资担保有限公司副总经理林家琨补充说，在业务拓展中要逐步提高客户质量，将风险前置。项目遭受风险时，由担保公司代偿后通过抵押物变现化解担保公司潜在损失。

金达融资担保公司风控总监耿晓表示，根据经济环境对在保业务中的细分行业进行调整，控制高风险行业比例，提高项目标准，以此避开高风险行业。同益达融资担保公司总经理焦红大则表示，经过行业洗礼，目前经营的担保公司都具有一定实力，出现问题不可怕，具备风险辨识能力和化解能力的专业担保公司可以通过各种手段解决问题，化解风险。

安宜投联合创始人马光表示，平台如果只依靠担保公司的风控措施对项目风险进行把控，就使平台自身无法辨识风险所在，仅是承担了互联网运营任务。平台对担保公司必须有一定筛选，首先要明确担保公司是否具备融资性牌照，其次要评估担保公司的风控措施，最后还要对融资项目进行风险评估，全方位保障项目安全。安宜投风控人员主要来自于传统金融行业，具备深厚的传统金融经验，对风控也有独到的见解，即使脱离了担保公司也能独立对项目风险进行评估，从而杜绝项目风险的发生。

资金托管扼杀平台跑路动机

目前P2P平台跑路主要有两方面原因，第一是平台本身就以诈骗目的运营网站。投资人对P2P行业缺乏信任，很大程度上与某些平台的道德缺失有关。此类平台从创立初期就不曾为投资人担责，以诈骗的形式实现自融，最终导致平台跑路。而部分平台的恶劣行为深深影响到P2P整个行业当中，使P2P行业遭受一定程度的信任危机。第二是平台经营失误导致旁氏骗局，拆东墙补西墙，过多的刚性兑付无法抵御更多的风险，最终使平台无法偿债。

安宜投CEO杨浩表示，杜绝平台跑路风险主要看平台资金流和信息流是否真实、安全。即平台项目是否是真实的融资需求，资金是否支付给借款人。存在的问题只凭借道德约束是无法解决实际问题的。

安宜投依靠融资性担保公司的介入对信息流进行背书，从而确保融资需求的真实性；假使平台编造虚假需求，担保公司必然不能和平台一起作假，以此来杜绝虚假项目的发生。

安宜投委托汇付天下进行资金账户托管，实现投资人与借款人资金直接对接，使平台资金与投资人资金完全隔离，牢固投资人的资金安全。所以融资性担保机构和第三方支付托管机构的共同介入，为P2P平台树立了两扇牢固的大门，扼杀了平台卷款跑路动机。

影像仪器ogp

三次元光学影像测量仪

影像式测量仪

相关内容