【推荐】POS机刷信用卡套现怎么样会构成犯罪信用卡套现多少属于违法
德州夏津警方破获一起信用卡相关的案件,犯罪嫌疑人通过“以卡养卡”的方式,使用280余张信用卡套路近千万元,从中捞取好处费数万元。这种使用信用卡套现的方式,很多人都在使用,今天为大家讲一下,这种操作可能会产生的刑事责任。
可能会构成妨害信用卡管理罪
刑法第177条之一规定了妨害信用卡管理罪,以下情形,需要承担刑事责任:一、明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;二、非法持有他人信用卡,数量较大的;三、使用虚假的身份证明骗领信用卡的;四、出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
第一种、第三种、第四种情形我们暂时不用管,这些情形发生得相对较少。我们主要看下第二种,非法持有他人信用卡,数量较大,很多人使用信用卡套现,经常会持有别人的信用卡,那么多少数量会构成犯罪呢?
根据司法解释,非法持有他人信用卡5张以上不满50张的,属于数量较大,50张以上的属于数量巨大。妨害信用卡管理罪的处罚有两档:第一档,构成本罪的,3年以下有期徒刑或者拘役;第二档,数量巨大或者有其他严重情节的,3年至10年有期徒刑。
总结一下,非法持有别人的信用卡,容易构成犯罪。
可能会构成非法经营罪
谈到非法经营罪,很多人都害怕,因为这个罪没有标准,或者说标准模糊,很容易就“被犯罪”。例如销售柴油、使用POS机套现,使用POS机刷信用卡套现,怎么样会构成非法经营罪呢?
根据司法解释,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。注意一下虚构交易,如果我们使用POS机刷信用卡套现,就属于虚构交易。
虚构交易,数额在100万以上的,或者20万逾期,或者造成10万元损失,属于非法经营罪的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者100万逾期,或者造成50万元损失,属于非法经营罪的“情节特别严重”。
非法经营罪情节严重的,处5年以下有期徒刑,情节特别严重的,5年以上有期徒刑。注意一下,本文最开始的新闻,犯罪嫌疑人套现上千万,不管有没有逾期,已经属于情节特别严重了。
怎么样会构成信用卡诈骗?
如果使用信用卡套,有非法占有目的的,会被认定为信用卡诈骗,这个罪就重得多了。
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,诈骗5千至5万的属于数额较大,5万至50万的属于数额巨大,50万以上的,属于数额特别巨大。
恶意透支的,5万至50万属于数额较大,50万至500万属于数额巨大,500万以上属于数额特别巨大。
刑罚分三档:数额较大的处5年以下有期徒刑,数额巨大的处5年至10年有期徒刑,数额特别巨大的处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。
以下这些情形,会构成信用卡诈骗:一、使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;二、使用作废的信用卡的;三、冒用他人信用卡的;四、恶意透支的。
恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过限额或者规定期限透支,经发卡银行催收后仍不归还的,这种情形在现实中发生得比较多,例如自己每月工资2千元,然后透支20万信用卡用于赌博,这种明显具有非法占有目的,如果无法如期归还,就会构成信用卡诈骗。
如何对这些犯罪进行辩护?
首先我们看下妨害信用卡管理罪,主要研究一下非法持有他人信用卡的情形。在辩护时可以从数量入手,如果持有自己亲戚、朋友的信用卡,并征得他们的同意,这种情况一般属于非法持人他人信用卡,但是如果仅仅是帮他们保管、取款而持有的,这些持有的信用卡数量应当不予计算。
再看下非法经营罪,在辩护时可以从金额入手,因为非法经营罪的核心就是“虚构交易、虚开价格、现金退货”,如果公诉方不能证明是虚构交易,那么从法理上讲,就不得因此证明该笔刷卡记录属于虚构交易。
最后看下信用卡诈骗,信用卡诈骗的核心是非法占有目的,辩护时可以从这方面入手,如果套取信用卡资金用于日常生活,或者用于正常的生产经营,只是后来生意失败无法归还,并不一定构成信用卡诈骗罪。另外,可以考虑从金额上切分,例如透支60万,其中20万是有非法占有目的的,此时就可以将刑罚降一档。
最后讲一下,如果非法持有他人多张信用卡,并且虚构交易套取现金达到一定金额的,会同时构成妨害信用卡管理罪、非法经营罪,需要数罪并罚。
总结
本文主要讲了几种在使用信用卡时,容易构成的几种犯罪,最容易中招的就是妨害信用卡管理罪、非法经营罪,犯罪的门槛实在太低了,本文最前面的新闻,犯罪嫌疑人持有多张信用卡,并刷了一千多万,判10年以上真的妥妥的。
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