【推荐】中国保险行业发展的历程一年出多少次保险

区块链阅读 54 2025-03-03 14:28:57

我们在选择一个新的职业或者行业之前，一定要对这个职业所在行业有个充分的了解。要想选择做一名保险从业者，那当然就要了解一下我们国家的保险行业经过了怎样的发展周期，目前处于什么样的一个阶段，未来可能迈向什么样的方向，有多大发展空间，所以斌斌老师今天就带着大家一起了解一下中国保险行业的发展历程。

其实要真的追溯中国保险行业的发展，还是很久远的，中国什么时候就真正有了现代意义上的保险公司呢？大概要追溯到清朝的同治末年，光绪初年，那个时期就已经有了真正意义上的保险公司。但是，我们今天不去讨论那么久远的事儿，我们主要就从建国之后开始做一个简要的梳理，我把它大致分为了四个阶段：

第一阶段：

中国人民保险公司成立

第一阶段：

1949年---1958年

。这个时间其实不长，不到十年，原则上是说在这个期间，中国其实只有一家保险公司---

中国人民保险公司

，就是老的

人保

。那我们现在听说过的哪些公司跟他有关呢？比如说人身险类的最大的公司---

中国人寿

，以及现在还有

中国人民保险公司

，然后还有

中国再保险公司

，也是中国第一家再保险公司，其实他们的前身，都是老的人保。在1999年的时候，受分业经营的这种政策的影响，正式一分为三，专门做人身险业务的，改名叫中国人寿，做财产险业务的，保留了人保的名称，当然现在又都重新发展成了集团化的公司。这是中国保险发展的第一个阶段，也是起步阶段，短短不到10年的时间。

第二阶段：

保险真空期

第二阶段：

1958年---80年代初期

，原则上说中国就没有保险行业，仅有的人保，在1958年开始停止了国内所有的业务，机构精简取消，最后只在人行保留了一个保险司，有一些涉外的业务还在进行，那时候就出现了差不多20多年相对的

真空期

，在计划经济、运动频发的时代，保险业基本上算是一片空白，我们看今天所看到的，保险行业如此迅猛的这种发展，原则上说也都是这三四十年的事情。

第三阶段：

保险行业迅猛发展

首先，人保复业经营

第三阶段：

80年代初期---2001年

。人保复业经营，恢复了中国人民保险公司，重新开始设立机构经营，这个是在79年年底的时候，所以从80年代开始，开始打破一家公司的垄断，更多的公司纷纷成立。我们听过的比较早的公司，有大家耳熟能详的平安，1988年成立的，太平洋1991年成立，1996年国家一下儿批了4块牌照，两家专业的人身险公司叫新华、泰康，两家专业的财产险公司，永安、华泰。这都算中国比较早期的保险公司，但是都还不是最早的，除了人保之外，第二家，真正意义上第二张牌照，很多人可能未必听过，叫新疆兵团保险，1986年就成立，比平安还早两年，后来经过很多次重组合并，现在的名称叫中华联合保险，它原则上算中国第二张牌照。

其次，保险行业迎来高速发展———

个人代理人营销机制出现

1992年友邦人寿，在上海登陆中国市场的时候，率先引入了个人代理人的营销机制，保险开始做为一种金融商品，真正走入千家万户，开始有了更多的个人寿险的产品。之后很多的公司纷纷效仿，包括平安、中国人寿等等，一直到现在，这种营销模式都成为各大保险公司比较主要的针对个人客户的拓展方式。客观上说，个人代理人营销机制的出现和发展，对于中国保险行业后续这20多年的高速发展是功不可没，是有着巨大的推动作用。但是问题又来了，1992年到现在2023年，31年过去了，我们再来审视说这样的一种模式是不是仍然代表先进水平呢？这个可能叫画一个相对的问号。即使恢复到90年代初期，如果放眼全球，从全世界所有保险市场的角度来评估的话，这种营销模式是不是代表最先进的模式呢？或许也要画一个问号。首先我们说有友邦是美国的保险公司，但是这个概念其实不尽然，因为在美国本土其实并没有AIA这块牌照，友邦隶属于AIG，就是美国国际集团旗下的全资子公司，其实所有的业务都集中在东南亚地区，2008年金融危机之后，AIG已经把友邦出售，它也变成了一个完全独立的运营的公司，当时其他所有的业务都分布在东南亚地区，当时中国大陆基本上照搬复制的是香港跟台湾的模式。

包括很多保险公司早期是不是都请过大量的台湾的顾问、讲师，来这边传递经验、授课，因为我们本来学的就是人家的方法。客观上说，如果从市场的成熟性、先进性来讲，台湾算不算最发达的市场？我个人认为肯定不是

。如果从先进性、成熟度来讲，当然首推欧美，欧美其实在90年代初期已经是以经纪人为主导的模式，包括亚洲最发达的保险市场---日本，日本到现在为止都是号称拥有人均保单数量最高的国家，日本采取的也不完全是这种模式。你现在在日本，加入一家保险公司更有意思，完全区域化的、员工制的展业方式，你加入保险公司，可能公司就给你规划好只能在这个区域做业务拓展，可能也会给你匹配相应的一些资源和信息，那你说，我们家可能住在北边，是另外一个城区，住对面有邻居想买保险，不好意思，那个地区可能还不归你拓展，你还未必能够去做这个业务，所以其实从全球来看，营销模式非常多元，千万不要以为进入这个行业只有代理人这一种机制，但是个人代理人这种模式的出现，对于保险行业的发展还是起了巨大的助推作用。

第三，重要事情发生---

《保险法》实施、保监会成立

保险法是1995年才正式颁布，其实相对是比较晚的，这个行业最高监管机构，原先叫保监会，其实成立的也挺晚的，1998年才正式的成立，到现在为止也不过20多年，在2018年的时候，银行跟保险的监管机构进行合并，改为银保监会，2023年又成立了国家金融监督管理总局。这是第三个阶段，其实保险业的发展，算是非常迅猛的。

第四阶段：

保险行业迎来高速发展

（2001年到现在）

中国加入

WTO

第四阶段：

2001年---现在2001年

，我国加入了WTO，自从加入WTO之后，中国各个行业很多领域都迎来了从高速发展，市场进一步的开放，更多的外资公司开始纷纷进入，当然也带来了更多先进的经验的管理模式，各项法规也逐步的健全，保险行业迎来了一个高速发展的阶段。

中国已经成为

全球第二大保险市场

据不完全统计，截止到目前，保险公司数量应该已经超过了230多家，包括人身险的公司、财产险的公司和再保险公司。全国的经纪公司的数量已经接近500家，那代理公司更多，大大小小加起来可能已经超过了2000家。

保险行业未来

市场潜力仍然巨大

很多人说保险是一个朝阳的事业，甚至说是朝阳中的朝阳。中国从1978年改革开放开始到现在，经济整个的GDP的增长也持续保持了40多年的这种高速增长，已经是世界奇迹。保险行业同步的增长速率又远远超过GDP的增长。

当然可能也有人也会有一个担心或者困惑，保险行业已经经过了这么长的高速成长期，现在是不是会面临瓶颈呢？未来会不会进入一个相对的这种低速发展的阶段？

我个人认为远远不用担心这个问题，单就保险行业的发展而言，我认为市场的潜力仍然是无比巨大。

我们可以简单的来再看一组数据啊，就

保险深度

和

保险密度

，这个其实是更科学的数据，

保险深度

，就是整个保费收入占我们国家GDP的一个比重，反映的是一个国家保险业也在国民经济当中的地位，

保险密度

就是人均保费收入，也是反映一个国家保险的普及程度和发展水平。

我们可以看到2021中国

保险深度

是3.92%，低于世界平均水平，那我们再看

保险密度

为3180元人民币，合成美元大概400出头，我截取了一组20年前发达国家的一些数据，上个世纪末99年的时候，我们看英国，瑞士，日本、荷兰，美国他们的

保险深度

首先分别达到了13.35%、12.84%、11.17%、9.82%、9.65%、8.84%。都接近甚至超过一成的比重，包括像美国这么庞大的经济体，保险在其中都是举足轻重，不可或缺的。

那我们再看

保险密度

，英国3244，瑞士4643，日本3909，澳大利亚2038，荷兰2406，美国2921，单位是美元，这还是人家20年前的水平，现在就是保险密度最高的一些国家可以达到7000多、8000多美元，你能想象吗？我们这400多美元跟人差了多少？差了10几倍、20倍，可见说这个行业还有多么巨大的这种成长空间，如果我们真的说先追上一些发达市场上世纪末20年前的水平，整个行业还要成长多少倍？所以很多人说，保险仍然像一座巨大的金山一样等待着更多有识之士的开采！

以上给大家简单梳理了一下中国保险行业发展的历程，最后得出结论，中国未来保险发展仍然潜力巨大，巨大的蛋糕你能不能分到就看自己的选择，俗话说，选择大于努力。

下一篇继续为大家梳理一下保险业发展过程中的各种矛盾，欢迎继续关注！