中国影子银行存在的问题我国影子银行存在的问题

财经问答阅读 184 2023-11-09 12:24:55

大家好，今天来为大家分享中国影子银行存在的问题的一些知识点，和我国影子银行存在的问题的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！

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如何通俗地解释一下影子银行以及影子银行体系？2013年中国出现了比较严重的钱荒问题请问原因所在钱荒对于老百姓的影响有那些银行的“影子”是怎么形成的？影子银行诱发次贷危机，结果对谁危害大？如何通俗地解释一下影子银行以及影子银行体系？银行是正规的放贷机构，有充足的资金和高标准的风控，影子银行就是信托、融资租赁类的机构，给一些通不过银行风控标准的机构提供贷款，利率通常要高于银行。

不是很恰当但是通俗的比喻是，银行和影子银行是黑白两道，都是为了满足贷款需求而存在的。由他们构成的贷款体系就是影子银行体系，影子银行的存在有利有弊，一方面通过放贷促进了实体经济的发展，另一方面因为风控的原因使系统性风险增加，一些本该被淘汰的企业通过影子银行的贷款苟延残喘。

2013年中国出现了比较严重的钱荒问题请问原因所在钱荒对于老百姓的影响有那些从长远看是好的，因为现在出现钱荒是因为影子银行的存在，影子银行是一种隐形的机构，不受银行业的监管，那没了监管就可以随意贷款出去。结果这样子就形成了很多坏账，就是很多企业甚至是地方的政府为了拼业绩就贷了很多款，结果还不起，那钱就这样白白没了，收支不平衡银行久了就出现钱荒了。

那出现钱荒后对我们老百姓是好的，因为银行没钱了，为了集资就会提高存款的利率，贷款的利率会降低，这样子存款利息高了，贷款利息低了，对我们老百姓是好事。另外这样子也打击了影子银行的存在，从另一方面说可以减少很多腐败。这次钱荒国家坚持不救市就是为了整顿银行业，打击贪腐，还要整顿银行利率问题，降低房价和物价。

银行的“影子”是怎么形成的？银行的“影子”又被称作影子银行。要知道影子银行是如何形成的，我们首先要对影子银行有一个基本的了解。

全球金融稳定理事会对影子银行下过一个定义：游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。从上述定义中，我们可以看出影子银行的三大特点：

是不银行监管体系约束不到；是承担和银行一样的信用中介职能；可能引发系统性风险。可以武断的说，只要是拥有以上三个特点的非银行机构，或是银行机构的相关业务都属于影子银行。比如信托、p2p、保险、基金等等

这三大特点反映出了影子银行和监管之间比较微妙的关系。银行监管体系监管银行，影子银行干的是银行的事情，但是监管机构却无法对影子银行进行有效监管。这体现出了监管的无奈，也体现出了影子银行的价值。监管为什么无奈？影子银行又有什么价值？看看影子银行是如何运作的就明白了。张三要借款，无法或不愿从正规银行渠道借款，银行又想挣张三的钱，怎么办呢？银行找到信托公司或资管部门（公司）将张三的资产进行一番包装。所谓的包装就是把张三的经营情况，现金流情况当做招牌，将张三的资金需求当做内核，以信托或理财的形式放在银行进行销售。银行客户通过购买信托和理财将资金给到张三。期限到了以后，张三还钱给信托公司或银行，银行和信托公司先分走管理费，客户再收到自己的本金和应付的利息。在这个过程中，信托公司或资管部门（公司）承担的就是影子银行的角色。如果购买张三信托产品的不是储户而是银行，那么此时银行的行为也属于影子银行。从上边的例子可以看出，张三被信托等机构层层包装以后，已经不属于银行客户了。无论银行是花自己的钱买信托，还是银行让银行的客户去买信托，理论上银行都应记录在表外。与此同时，张三也确确实实通过信托等机构获得了贷款。放在表外，因为涉及的机构多，流程长，风险更为隐蔽，所以监管是很难监管到位的。这是监管的无奈。影子银行干了银行干不了或者说不想干的事情，这就是影子银行的价值所在。影子银行的价值，就是其诞生的原因。在2001年以前，我国最早的影子银行应该是地下钱庄以及民间借贷。它们不受监管约束，承担着银行放贷的角色。那个年代，能从银行贷款出来的人都是大型企业，私营业主很难从银行贷款出来。2001年到2005年，很多地下钱庄、民间借贷摇身一变成了小贷公司，典当行，它们有了正规的身份，但仍作为补充银行信贷市场的角色出现。2005年，人民银行、银监会等十部委开始组成资产证券化试点工作协调小组，正式启动信贷资产的资产证券化，银行的第一批理财诞生，这是真正意义上的具有影子银行特征的金融产品。影子银行的潘多拉魔盒就此打开。2008年美国次贷危机除了将危机散播到全世界，也让激进、灵活、创新、野蛮的金融运作模式带到了全世界。影子银行就是这些众多金融运作模式中的一种。恰逢我国因为之前大量的投资，在2010年出现了通货膨胀，人民银行连续六次上调法定存款准备金率，控制银行放贷规模。银行要生存，就要将吸纳来的储蓄发放出去。绕道信托等非银行机构进行变相放贷就成了各家银行普遍的做法。影子银行的发展进入了顶峰。2015年至今，市场上资金短缺，小微企业贷款难，更加催生了影子银行的发展，但随着资管新规的不断出台，影子银行又受到了极大的约束。这一阶段是影子银行与监管之间的博弈环节。影子银行为了满足企业的资金需求，监管为了防范风险，一个是赶马车的鞭子，一个是拉马车的缰绳。哪方太用力都不利于金融马车的前进，太快了要拉缰绳，太慢了要挥鞭子。总结：影子银行是一把双刃剑，既有可能带来巨大的金融风险，是银行和监管都需要密切关注的隐患，又是金融市场大拼图中重要的一块。

影子银行诱发次贷危机，结果对谁危害大？影子银行是指游离于银行监管体系之外信用中介体系，目前"影子银行"有三种最主要存在形式:银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。影子银行往往躲避监管，资金流向隐秘，如果诱发像2008年美国次贷危机，将会引发整个金融体系的系统性风险，其影响的是整个的金融、经济、人民生活，并不是单一主体，危害的是全体人民的利益，因为再系统性风险谁难以逃脱，只能由全体人民买单。

传统银行是指一个在有效监管下的吸收存款的金融机构。影子银行也是一个金融机构，但它们不能吸收公众存款，也不受有效的银行监管。影子银行虽然概念是新的，但在历史上一直存在。为什么会引起关注？根据美联储的一份研究报告，2008年美国影子银行的负债规模约20万亿美元，已超过传统银行的负债规模，成为美国金融体系中的重要力量。目前国内整个影子银行体系有3万多亿元的规模，但与70多万亿元的银行存款余额相比还是比较小的，但是政府必须加强监管，纳入到正常监管体系当中，使其风险整体可控。

2015年雨后春笋般的互联网金融（P2P）就是典型的影子银行，其资金的来源和去向都是游离于监管之外，由于其野蛮生长的状态和风险控制措施，导致其跑路和暴雷不断，致使许多投资人血本无归，借款人因难以承受的高利息逼的走投无路。所以，对于影子银行一定加强监管，对于高利贷性质的贷款要严厉打击。

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