房贷按周还款 (关于房贷提前还款的那些事,不要被忽悠了)
超前消费是现在很火爆的一种消费观念,但不是所有人都能接受,房贷其实也属于超前消费的一种,很多人都有无债一身轻的想法,在有了钱之后,第一时间就想要把房贷给还完,但这房贷也不是说还就直接还了的,需要提前预约,这个时间,每个银行都有一定的差异,快的话,第二天就能还款,慢的就可能要等几个月。我所办理房贷的银行要提前一个星期预约,然后才能还款。而我朋友工作的银行-农行,则要提前15个工作日。所以你准备提前还款的话一定要提前预约,免得白跑一趟。
提前还款准备的材料,比较简单,准备好自己的贷款合同,身份证件,还有还款银行卡,钱存进这张卡里,去银行填写还款申请表,等着银行扣钱就行了。
通常,提前还款方式主要有两种:一是提前全部还清,二是提前部分还清。在一些城市房价较高,贷款额度较大,很少有人能一次全部还清,因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式:一是缩短贷款年限,月还款额不变,二是减少月还款额,贷款年限不变。在部分还款的两种方式中,前者比后者更能省利息,不过有些银行默认的是第一种方式,也就是利息高的那种,之所以这样做是因为购房人交的利息少了,意味着银行获得的收益少了,规定利息高的能保证银行的收益。当然银行之间的政策有差异性,在具体执行的时候会有不同。
提前还款要交违约金
除了还款方式会有限制,提前还款还需要缴纳违约金,同样是银行为了弥补利润减少。
不过每个银行也有差异,我所办理贷款的银行,提前还款就没有违约金,可能是因为这是个小银行,是一种吸引顾客的手段。不过大部分银行还都是要收违约金的。
银行一般收取违约金的方式有两种:
第一,按照提前还款时未结余额的2%-5%计算,比如50万贷款,提前还贷后,还剩下25万没还,那么要交0.5万-1.25万的违约金。
第二,收取若干个月的利息,比如还贷不足一年的罚息三个月;还贷满一年不满两年的罚息两个月;还贷满两年以上的不罚息。
提前还款对还款时间、还款额度有限制要求
部分银行对提前还款的时间和还款金额有限制,有的规定还款满一年或者半年才能申请提前还贷。有的还规定还款额度,比如还款金额必须是1万的整数倍,有的甚至还要求了提前还款次数,比如一年只能还一次,总之各种要求不断,并不是所有人都能成功申请。
提前还款后,剩余贷款可能无法享受利率优惠
之前申请房贷的时候利率有优惠折扣,今年利率普遍升高,如果现在提前还贷,是按照以前的利率还是现在的最新利率?想必这是不少购房人都有的疑问,正如开头所说,选择缩短贷款年限,月还款额不变的方式交的利息会少一些,部分银行会规定提前还款后剩余贷款要重新签订贷款合同,贷款利率也要按照最新的标准执行。比如,贷款100万,当初利率打了8.5折,已经还了20万,还剩80万没还,申请30万提前还款,剩下50万要重新签合同,利率也要按照最新的上浮10%执行。另外银行还会重新审核贷款人的资质,如果还款期间出现过逾期或者收入不稳定的问题,会直接影响接下来的还贷。
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