预算不多买什么重疾险产品好？2022性价比最高的重疾险产品是哪个？_1

重疾险怎么选?

1、保额选择：保险就是买保额。在配置重疾险时，要优先保障眼前的保额足够大，起码要能覆盖患病期间的生活开支。

2、保障期限选择：这一项建议保终身，投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，但是不建议低于70岁。

3、保障病种选择：无论选25种，50种，还是100种，对重疾险性价比不会产生实质影响。目前市场上的重疾险大多都是保80-100种大病，买重疾险，重疾数量不用纠结。

4、病症附加选择：轻症/中症责任建议一定要加上，因为轻症/中症保的病，大多都是重疾的前兆，并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。

一、达尔文6号和超级玛丽6号对比内容？

二、达尔文6号和超级玛丽6号区别在哪？

1、重疾复原金

可以把这项责任理解成递增版的重疾额外赔。

达尔文6号和超级玛丽6号，在重疾复原金保额恢复比例上，是有区别的——

■达尔文6号：60岁前，初次确诊重疾后，间隔1年，再次确诊其他重疾（同部位除外）可赔20%，且逐年递增，5年后恢复至100%保额。

■超级玛丽6号：60岁前，初次确诊重疾后，间隔3年，再次确诊重疾（不同部位），可赔80%保额。

关于这一点，非要PK的话，小马老师只能说，情况不同，大家各有利弊。

■同样间隔3年，再次确诊重疾，超级玛丽6号赔付比例是80%保额，达尔文6号是60%保额，超级玛丽6号多20%保额；

■间隔期未达3年，达尔文6号从第2年开始就可以有赔付，并且逐年递增20%，超级玛丽6号无法赔付。

所以，对于未满3年，再次确诊重疾的情况，达尔文6号是有明显优势的。

2、高发重症对应中轻症覆盖面

达尔文6号比超级玛丽6号多一个“急性重型肝炎人工肝治疗”轻症保障。

有肝部疾病的人群，如果可通过健康告知或核保，建议考虑达尔文6号。

其他保障（可选责任）

（1）重度恶性肿瘤治疗额外保险金

两个产品都有重度恶性肿瘤治疗额外保险金，但赔付的间隔期和保额是有区别。

这项责任的对比，大家可查看前文表格，这里不再赘述保障责任，直接给大家举例子，更方便理解——

W先生，投保了50万保额的达尔文6号。

假设W先生先确诊了严重急性心肌梗塞，可获得50万保险金（重症保障）。

无论是否治好，180天后，再次确诊肝癌，可再次获得50万保险金（恶性肿瘤津贴）；

（✔非恶性肿瘤→恶性肿瘤，间隔180天）

3年后，癌细胞转移至淋巴，确诊淋巴癌，可再次获得50万保险金（恶性肿瘤津贴）；

再3年后，又一次确诊/转移其他恶性肿瘤，均可继续申请理赔（恶性肿瘤津贴）。

（✔恶性肿瘤→恶性肿瘤，间隔3年）

Y女士投保50万保额的超级玛丽6号。

假设Y女士先确诊了严重急性心肌梗塞可获得50万保险金（重症保障）。

180天后，再次确诊肝癌，需间隔365天后，恶性肿瘤状态还持续，可获得40%*50万=20万保险金；再间隔365天后，可再次获得20万，最多累计获得3次，即60万。

Y女士如果想获得该项保险金，必须满足确诊恶性肿瘤后，间隔365天，才可获得这个保障。

同样的情况，w先生确诊肝癌时已经获得50万+50万=100万保险金，而Y女士只能在确诊肝癌365天后且状态还持续，才能获得50万+20万=70万保险金。

对比下来看，其实两款产品各有利弊——

■达尔文6号赔付比例高，但恶性肿瘤→恶性肿瘤的间隔期长，需要3年，但优势是没有次数限制，也就是疯传朋友圈的“无限次赔”。

■超级玛丽6号赔付比例低，但间隔期短，每次间隔365天，最多只能赔付3次。

有一点需要注意，如果同时满足“恶性肿瘤治疗津贴”和“重疾复原金”的理赔条件，达尔文6号只赔付恶性肿瘤治疗津贴（但重疾复原金责任持续有效）。

而超级玛丽6号中，这二者属于可选责任，如果都勾选了是可以叠加理赔（当然价格也会更高一些）。

（2）特定心脑血管疾病额外赔

这项责任仅达尔文6号包含，超级玛丽6号没有这项责任。

10种特定心脑血管疾病，符合以下条件之一，即可额外获得120%基本保额——

①重疾（非特定心脑血管疾病）→特定心脑血管疾病，间隔180天；

②重疾（特定心脑血管疾病）→特定心脑血管疾病，间隔1年。

如果是男性，尤其是有心脑血管疾病家族史的，建议配置。

为什么建议男性？

通过2021年保司的理赔年报中，高发重疾各年龄段赔付比例可知——

18岁以上的人群，男性比女性更易罹患心脑血管疾病。

■特别提醒：如果配置了心脑血管疾病额外赔这项责任，出险后同时达到心脑血管疾病额外赔和重疾复原金的理赔条件，仅心脑血管疾病额外赔可赔付。

但这个赔付比例比重疾复原金更高，额外120%。

三、达尔文6号和超级玛丽6号保费如何？

保费价格是买重疾险时比较关心的点，毕竟重疾险的交费时限长，之后可能几十年都要持续支出这笔费用，因此一定要合理规划好。

达尔文6号和超级玛丽6号重疾险保费对比如下：

为了对比的公平性，超级玛丽6号附加了重疾复原金。

可以看出，同等情况下，达尔文6号重疾险保费更低一点。

四、达尔文6号和超级玛丽6号怎么选？哪个更值得买吗？

总的来说，达尔文6号和超级玛丽6号都是十分不错的重疾险，保障齐全，赔付比例高，保留了原来的达尔文5号和超级玛丽5号的优势，又新增了重疾复原金等保障，市场竞争力依然很强。

至于达尔文6号和超级玛丽6号哪个好，这个问题没有答案，抛开健康告知、个人预算等问题，单单讨论保障责任没有意义。

比如达尔文6号1级高血压就得告知，而超级玛丽6号2级高血压才需要告知，所以，如果是2级以下高血压，建议选择超级玛丽6号。

而从保费价格来看，达尔文6号的保费价格更为便宜，对于预算不足的朋友更为友好。

所以，在产品同质化的今天，不能单单对比保障内容和赔付比例，最重要是结合健康告知、所处地区、保费预算、个人喜好等综合考虑。

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