预算不多买什么重疾险产品好?2022性价比最高的重疾险产品是哪个?_1

财经要闻 阅读 12 2023-07-17 09:21:04
预算不多买什么重疾险产品好?2022性价比最高的重疾险产品是哪个? 导读: 预算不多买什么重疾险产品好?2022性价比最高的重疾险产品是哪个?很多朋友都对重疾险有一定了解,但是重疾险价格偏高在保险产品中,那么2022性价比最高的重疾险是谁?

重疾险怎么选?

1、保额选择:保险就是买保额。在配置重疾险时,要优先保障眼前的保额足够大,起码要能覆盖患病期间的生活开支。

2、保障期限选择:这一项建议保终身,投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期,但是不建议低于70岁。

3、保障病种选择:无论选25种,50种,还是100种,对重疾险性价比不会产生实质影响。目前市场上的重疾险大多都是保80-100种大病,买重疾险,重疾数量不用纠结。

4、病症附加选择:轻症/中症责任建议一定要加上,因为轻症/中症保的病,大多都是重疾的前兆,并且一旦得了这些常见轻症,再得重疾几率就是正常人的7到8倍。

一、达尔文6号和超级玛丽6号对比内容?

二、达尔文6号和超级玛丽6号区别在哪?

1、重疾复原金

可以把这项责任理解成递增版的重疾额外赔。

达尔文6号和超级玛丽6号,在重疾复原金保额恢复比例上,是有区别的——

■达尔文6号:60岁前,初次确诊重疾后,间隔1年,再次确诊其他重疾(同部位除外)可赔20%,且逐年递增,5年后恢复至100%保额。

■超级玛丽6号:60岁前,初次确诊重疾后,间隔3年,再次确诊重疾(不同部位),可赔80%保额。

关于这一点,非要PK的话,小马老师只能说,情况不同,大家各有利弊。

■同样间隔3年,再次确诊重疾,超级玛丽6号赔付比例是80%保额,达尔文6号是60%保额,超级玛丽6号多20%保额;

■间隔期未达3年,达尔文6号从第2年开始就可以有赔付,并且逐年递增20%,超级玛丽6号无法赔付。

所以,对于未满3年,再次确诊重疾的情况,达尔文6号是有明显优势的。

2、高发重症对应中轻症覆盖面

达尔文6号比超级玛丽6号多一个“急性重型肝炎人工肝治疗”轻症保障。

有肝部疾病的人群,如果可通过健康告知或核保,建议考虑达尔文6号。

其他保障(可选责任)

(1)重度恶性肿瘤治疗额外保险金

两个产品都有重度恶性肿瘤治疗额外保险金,但赔付的间隔期和保额是有区别。

这项责任的对比,大家可查看前文表格,这里不再赘述保障责任,直接给大家举例子,更方便理解——

W先生,投保了50万保额的达尔文6号。

假设W先生先确诊了严重急性心肌梗塞,可获得50万保险金(重症保障)。

无论是否治好,180天后,再次确诊肝癌,可再次获得50万保险金(恶性肿瘤津贴);

(✔非恶性肿瘤→恶性肿瘤,间隔180天)

3年后,癌细胞转移至淋巴,确诊淋巴癌,可再次获得50万保险金(恶性肿瘤津贴);

再3年后,又一次确诊/转移其他恶性肿瘤,均可继续申请理赔(恶性肿瘤津贴)。

(✔恶性肿瘤→恶性肿瘤,间隔3年)

Y女士投保50万保额的超级玛丽6号。

假设Y女士先确诊了严重急性心肌梗塞可获得50万保险金(重症保障)。

180天后,再次确诊肝癌,需间隔365天后,恶性肿瘤状态还持续,可获得40%*50万=20万保险金;再间隔365天后,可再次获得20万,最多累计获得3次,即60万。

Y女士如果想获得该项保险金,必须满足确诊恶性肿瘤后,间隔365天,才可获得这个保障。

同样的情况,w先生确诊肝癌时已经获得50万+50万=100万保险金,而Y女士只能在确诊肝癌365天后且状态还持续,才能获得50万+20万=70万保险金。

对比下来看,其实两款产品各有利弊——

■达尔文6号赔付比例高,但恶性肿瘤→恶性肿瘤的间隔期长,需要3年,但优势是没有次数限制,也就是疯传朋友圈的“无限次赔”。

■超级玛丽6号赔付比例低,但间隔期短,每次间隔365天,最多只能赔付3次。

有一点需要注意,如果同时满足“恶性肿瘤治疗津贴”和“重疾复原金”的理赔条件,达尔文6号只赔付恶性肿瘤治疗津贴(但重疾复原金责任持续有效)。

而超级玛丽6号中,这二者属于可选责任,如果都勾选了是可以叠加理赔(当然价格也会更高一些)。

(2)特定心脑血管疾病额外赔

这项责任仅达尔文6号包含,超级玛丽6号没有这项责任。

10种特定心脑血管疾病,符合以下条件之一,即可额外获得120%基本保额——

①重疾(非特定心脑血管疾病)→特定心脑血管疾病,间隔180天;

②重疾(特定心脑血管疾病)→特定心脑血管疾病,间隔1年。

如果是男性,尤其是有心脑血管疾病家族史的,建议配置。

为什么建议男性?

通过2021年保司的理赔年报中,高发重疾各年龄段赔付比例可知——

18岁以上的人群,男性比女性更易罹患心脑血管疾病。

■特别提醒:如果配置了心脑血管疾病额外赔这项责任,出险后同时达到心脑血管疾病额外赔和重疾复原金的理赔条件,仅心脑血管疾病额外赔可赔付。

但这个赔付比例比重疾复原金更高,额外120%。

三、达尔文6号和超级玛丽6号保费如何?

保费价格是买重疾险时比较关心的点,毕竟重疾险的交费时限长,之后可能几十年都要持续支出这笔费用,因此一定要合理规划好。

达尔文6号和超级玛丽6号重疾险保费对比如下:

为了对比的公平性,超级玛丽6号附加了重疾复原金。

可以看出,同等情况下,达尔文6号重疾险保费更低一点。

四、达尔文6号和超级玛丽6号怎么选?哪个更值得买吗?

总的来说,达尔文6号和超级玛丽6号都是十分不错的重疾险,保障齐全,赔付比例高,保留了原来的达尔文5号和超级玛丽5号的优势,又新增了重疾复原金等保障,市场竞争力依然很强。

至于达尔文6号和超级玛丽6号哪个好,这个问题没有答案,抛开健康告知、个人预算等问题,单单讨论保障责任没有意义。

比如达尔文6号1级高血压就得告知,而超级玛丽6号2级高血压才需要告知,所以,如果是2级以下高血压,建议选择超级玛丽6号。

而从保费价格来看,达尔文6号的保费价格更为便宜,对于预算不足的朋友更为友好。

所以,在产品同质化的今天,不能单单对比保障内容和赔付比例,最重要是结合健康告知、所处地区、保费预算、个人喜好等综合考虑。

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