基准利率调整后房贷什么时候调整 (3月1日开始执行,房贷利率定价迎来转换,降低贷款利息的机会来了)
按照央行规定,3月1日起金融机构应启动存量房贷定价利率基准“换锚”工作,原则上在8月底前完成。2月29日多家银行推出房贷利率切换细则,部分银行将从3月底或4月上旬开始转换,还有些银行尚未确定转换启动时间,后续将通过短信、电话等方式通知客户。
最新的政策房贷利率要如何切换?选哪种定价方式更合适自己?
根据对最新的政策的解读,转换主要分为两种方式:
第一是将以基准利率定价的房贷转换为以LPR为基准定价的浮动利率贷款,到下一个重定价日,将按照最新一期相应期限LPR确定执行利率;
二是转换为固定利率贷款,以转换时利率为准,到期时利率都不会变化。
LPR为基准的浮动利率贷款,加点数值等于原合同当期执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。
自第一个重定价日起,在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与转换日加点数值重新计算确定。
LPR
两种方式该怎么来对比选择:
金融监管研究院院长孙海波表示,回答这个问题很复杂,主要取决于几个因素,如果你的房贷剩余期限足够长,选择了LPR加点定价模式,未来央行持续引导5年期LPR下行,可以享受利率下行周期的红利。
假设以300万房贷总额,20年等额本息,现行是1.1倍上浮,那么利率为5.39%(5年LPR+59基点),目前每月还本付息20450元。如果未来利率下行,2022年下降50个基点到4.3%,那么实际利率是4.89%(5年期LPR+59基点),每月还款大约19650,下降了800元,一年可节省9600元。
相反,一旦经济进入加息周期,不排除LPR可能会走高,不过也业内人士指出,即使长时间维度内LPR出现了上行,增加的月供对于借款人的生活影响不大。
不过总体而言,如果长远利率成下降的话选择LPR还是相较固定利率来说更为划算的。从目前来来看,利率下降仍是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代,利率走低是大势所趋,很多欧美国家已经进入负利率时代,而我国的利率相比于几年前也已经大幅下行。
定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换;房贷一族需要结合自己的贷款合同研究最新政策,和相关银行沟通相关细节,慎重选择。
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