个人信用报告和征信报告有区别吗,个人信用报告简版解读指南_1
说到征信报告,大家都不陌生, 如果向银行申请贷款,银行一定首先查询个人征信报告,征信记录的差异直接影响到,贷款的额度,利率和期限,征信报告其实更像个人的“经济身份证”在当今这个大环境下,各种网络贷款、小额贷款多不胜数,很多小伙伴,误点或征信报告误报,在向银行申请贷款时,因为征信问题,被拒之门外,所以,建议大家每隔半年左右查询一次征信报告,有问题可以及时处理,今天就带大家怎样看懂个人信用报告!
首先个人信用报告有五大内容:
1. 个人基本信息
2. 信息的概要
3. 信贷交易信息明细
4. 公共信息明细
5. 查询记录
个人基本信息
个人身份信息
居住的信息
职业信息
这里面包含,个人身份信息、居住信息和职业信息,首先要确认信息的正确性,如有不正确及时反馈,婚姻状况要特别的注意,已婚和未婚或者离异,如果向银行申请贷款的情况,会细问,避免不必要的财产纠纷。
信息概要
信贷交易信息提示
信贷交易违约信息概要、信贷交易授信及负债信息的概要
信息概要分为三个内容:信贷交易信息提示 、信贷交易违约信息概要、信贷交易授信及负债信息的概要(未结清/未销户)。
信贷交易信息提示:信用卡和未还清的其他类贷款总账户。
信贷交易违约信息:非循环贷账户(单笔向银行申请贷款不可循环,大部分信用贷和抵押贷)和贷记卡账户(一般指信用卡)指定还款时间未还款,产生逾期的金额和时间,如图中红色标记,两种账户均产生逾期。(图中数字1不是表示逾期一个月,而是1到30天内都是1,后面会有些征信上特殊符号的解释)。
信贷交易授信及负债信息的概要:
非循环贷账户信息的汇总,会统计多少账户,授信的总额,剩下的余额,以及最近6个月的平均还款,通过这些展示信息银行会判断你的资金情况。
信用卡账户信息的汇总,账户的数目,授信额度(所以贷记卡),单家机构最高和最低的授信额度,使用的数目,最近6个月平均的使用额度(这个要特别注意,如果向银行申请贷款,夫妻双方6个月加起来使用额度超过30万,银行会要求提供账单,如果是分期类,提供明细可将负债将从贷记卡中剔除,计入贷款中,都没有详细的账单,风控部门会认为套现,图中蓝色标记处)。
信贷交易信息明细
非循环贷账户
贷记卡账户
非循环账户的和贷记卡账户的交易使用明细,特别注意,图中红色标记,非循环账户为抵押担保方式,贷记卡为信用担保方式,核实情况(根据自己的报告显示为主,图中是两种方式),同时交易的信息会进准到每一笔账户的使用情况。
个人报告显示N ,*,等都代表什么:
*表示本月没有还款历史
N表示正常还款
1表示逾期1~30天
2表示逾期31~60天
以此类推
D表示担保贷款
Z表示以资抵债
C表示结清
G表示结束
#表示还款情况未知
公共信息明细和查询记录
这两部分的内容,相对来说,信息量少,其实就是公积金的缴存信息和查询的征信记录信息,(温馨提醒征信记录3个月不能超过4次,过多容易导致征信花,本人查询和贷后管理不计入查询次数)。
征信就是现在的一张经济“身份证”,对待征信要慎重。
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