文海兴中国融资担保行业监管与发展

文海兴：中国融资担保行业监管与发展

文海兴：中国融资担保行业监管与发展 MBAChina

中国银行业监督管理委员会融资性担保业务工作部副主任文海兴　　文海兴：大家上午好。很高兴接受邀请参加今天的会议。最近大会给我安排我向大家汇报一下中国的融资担保业发展监管和制度建设方面的有关情况。这个用十多分钟汇报这个行业的发展，对我来说是困难的，我努力地做好一点，因为我老师在下面监督着我。

首先研究这个问题之前，我们先明确一下概念，融资性担保，就是对融资性的业务和实施的担保，都是融资性的担保，融资性担保很多，比如说一个企业，向银行借款，另外一个企业提供担保，这也是融资性的担保。

第二个概念就是说融资性担保机构，为融资性业务提供的担保，就是融资性担保，那么什么叫融资性的担保机构呢？就是从事活主要从事融资性担保业务的机构，就是融资性担保机构。

那么这个里面我们把概念界定了一下，我们的发展也好、监管也好，我们针对这个行业就是对的融资性担保机构就是专业地从事或者主要从事融资性担保机关的这个业态的发展和一个基本的状况，给大家介绍一下。

下面给大家介绍一下我们的融资性担保业的发展情况，从1993年中国经济技术的担保公司经济国务院批准，由中国人民银行做监管，标志着我国专业化的担保机构的探索。从这个意义上对融资性担保有一定的意义。从93年，我们屈指可数算到今天，那么就有18年的发展历程，在这18年的发展历程中，我国的融资性担保机构从无到有、从小到大，从弱变强，也在中国的经济发展取得的不可或缺的作用，也为地方经济的发展注入了力量。

到08年末我们国家的工信部统计，我们国家的融资性担保机构有4000多家，到今年的9月底，我们统计融资性担保机构在工商登记部门登记的担保机构其有担保这样的机构，有将近一万四千家，那么其中有六千五百多家与银行金融机构有正常的业务往来。据19个省级部门的统计到09年末，担保机构累计为80万家企业提供了担保业务。这些数据可能都不是太全面的，支离破碎的，但是我讲一下中国融资性担保的结构和现状大家就理解了。

这就是说担保机构确实在经济发展中起到了很重要的作用，它在发展过程中间，也形成了多元化的担保机构的体系，你比如说融资性担保机构可以分为政策性的和商业性的。

从组织形态有公司制的还有事业制的担保机构，还有合伙制的担保机构。在这个过程中间，应该说对于解决重要企业融资难的问题，发展担保机构各级政府都做了大量的工作，担保机构18年中也做了很多有益的探索，比如说在业务创新、防范风险方面都做了很多的创新。担保机构在发展过程中的正面的效应也逐渐得到了发挥和显现，比如说丰富了业务的发展。第二个是合理地控制了银行的风险。第三个功能是切实增强了增长对中小企业的发展能力。第四个是促进整个信用体系的建设。在取得成绩的同时，同时我们也不得不面对他存在的一些问题：

比较突出的比如说在机构这个方面，一些担保机构存在着以下不同的问题：

比如说异化现象比较严重，就是说担保机构不做担保的业务。挂羊头卖狗肉。第二个就是制度不完善。第三个是机构的机制不健全。第四个还存在担保机构行为不规范的问题，甚至存在着法非集资和发放*等一些问题。当然我们也知道，在监管方面也存在着一些问题，由于制度建设不健全，还存在着监管的经验不足，个别地方还存在着监管协调性不强的问题。这是关于我国担保业存在的问题，当然还存在着一些其他的问题，比如说行业的组织研究，行业自律性不强等等的。分析上述的主要成因，我认为大体有以下几个方面：

第一个就是缺乏有效的监管。

第二个就是行为缺乏制度规范。

第三个机构的风险一直不强。

第四个就是自律方面不强。当然还有其他方面的一些原因。

下面就是向大家汇报一下我国担保业存在着这样的一些特点，十八年的发展，我国的融资性担保业总体上可以说是在处在起步的阶段，所以它存在的一些问题都表现出了初创时期的一些特征：他有以下的几个特点：

具有一个多、两个小，三个不足。

一个多就是担保机构的数量多，有一万多家。我们去日本考察的时候，他们只有52家担保机构。

两个小就是注册资本小和放大倍数小。注册资本小就是说有各机构只有几万块的注册的机构，因为我们是按照一般的企业三万块就可以注册一个机构，放大倍数也不大。担保结构盈利的主要途径是杠杆率的。

三个不足，就是业务创新不足准备金提取不足，风险的缓释措施不足。我们国家现在在风险再担保的这个方面正在探索，所以没有得到有效的回来。四个有效的提高，就是意识和银行的合作水平也有待提高。从发展的较角度看有几个特点：

一个方向明确。就是为中小企业的服务不断明确。

两个不断地增强就是资本的服务能力不断增强。

两个不断地提高就是控股的能力和国有的服务能力不断提高。

两个发展是我们是国有和私有是同步发展的。

下面向大家介绍一下我国的担保机构的行业的监管，第一个要解决为什么要监管，我们从93年的第一家的担保机构设立是经济人民银行来监管的，之后经过不断地体制的变化，逐渐地放开，就是由监管到自由，从09年又从自由到监管，这就是由于担保机构它本身的性质和定位决定的，它实际上公认的这个担保行业是一个高风险和金融类的机构。

国外的情况是什么样的呢？国外的是一种政府的规制行为，狭义上就是国家对业务内容的监管，广义上还包括自身的纪律和同业的监督等等的。金融担保机构的发展给我们一个启示，国际上对担保机构的监管从放松转向了稳健的监管。过去觉得市场对金融的监管更有效，但是金融危机的爆发对这个问题都提出了非常严峻的挑战。

第二个就是金融监管的范围在逐步地放大，你比如说许多国家将对冲资金、金融机构评审都统一地纳入了金融监管，金融危机说是暴露了美国金融监管部门不协调的问题，也凸显了国际金融监管机构所存在的一些弊端。就这个担保机构监管的情况，从国际上来讲，主要有两种模式，一种是欧美的模式，一种是日韩的模式。欧美的模式以美国和英国为代表，他们一种是融资性的担保机构，一种非融资担保结构。无论是美国还是英国，他们融资担保机构是由政府的部门进行监管的，将非融资担保机构由非融资担保机构来统一监管。

日韩两个国家对监管首先通过立法来由政府进行监管，具体的日本是金融机构，韩国是行业来监管，这个说明国际的潮流就是将融资的担保机构，逐渐地纳入金融的体系，第二个结合我们的国情，我们要金融和机构的发展要同步的发展，日韩这一块还对来说不强。我们上个月刚从日韩考察回来。

第三个就是法律法规和行业治理的发展，我们的担保业经过这么多年的发展，由财政部来牵头、逐渐由发改委，去年的年底又转到由中国银监会牵头做这样的一个监管的体制。另外就是制度的建设和体制的建设，对地方机构的监管由省级人民政府负责监管。在这个里面，大多数的对担保机构的监管，在省政府的金融办，还有一个小机构是在工信部，还有个别的监管，这个时间的关系，刚才已经提醒我的时间到了，我的汇报到此结束，谢谢大家。

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