利率市场化与中小银行发展研究利率市场化与中小银行发展研究的关系

大家好，如果您还对利率市场化与中小银行发展研究不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享利率市场化与中小银行发展研究的知识，包括利率市场化与中小银行发展研究的关系的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

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为什么要让银行存款利率市场化呢？你对利率市场化的看法如何，其利弊如何利率市场化有什么好处和作用呢？金融学论述题，结合利率的功能和作用，论述我国为什么要进行利率市场化改革为什么要让银行存款利率市场化呢？谢谢提问。先说说为什么要推进存款利率市场化。

1、资源配置效率的需要。大家都知道，我国银行的大部分利润来自于息差收入，根据阅读上市银行的财报大致统计得出，银行的收入70%来自于息差。在这样的情况下，只要取得牌照，就能赚钱，无非是赚多和赚少的问题，然后很多地方银行和城市银行又有经营区域的限制，银行缺乏进取心，躺着都能赚钱。实行利率市场化，一方面可以通过加大银行之间的竞争，提升他们的服务水平，增加资源配置的效率，同时也能让其他行业和百姓获益，同时促进银行开发非息差收入，提升银行自生的竞争力。

2、参与国际金融市场竞争的需要。占据国内银行业务量85%的银行都上市了，其中A股上市的约30家左右，就这30家银行的利润好的年份能占到A股企业总利润的50%，差的年份也在40%以上，银行无论是名义上还是实际上都是非常好赚钱的好生意。但是目前国内对金融行业是没有充分开放的，未来不断的加大开放力度是趋势，在温室里涨大的花朵如何去和国际上最优秀的金融企业竞争？合适的办法就是让他们先逐渐适应市场化竞争。

再说说目前银行的市场化到底是个什么样的市场化。

1、人民银行2015年10月决定对商业银行和农村合作金融机构不再设置存款利率浮动上限，但为保证有序竞争，避免过分推高市场利率而出现的逆向选择和道德风险，人民银行推动了行业协会《利率自律公约》和MPA定价考核来规范存款业务定价，为不同规模、不同类型的银行（业务）不同的存款利率设置指导浮动上限，试图通过领导者定价机制来约束过度竞争。那按照这个公约，目前一些商业银行最大利率上浮也不过是基准利率的55%，加上体量和区域的限制，实际这种竞争距离真正的市场化还与很大的距离。

2、表面上看，银行现在竞争还蛮激烈的，银行员工压力大，都有拉存款的指标，收入和业绩挂钩，但实际上，银行仍然是非常赚钱的。而这几年经济形势不好，我们很多其他行业原材料上涨加剧，人工及房租成本上升，需求萎缩，微利或者亏损经营。

3、银行的收入70%来自息差，剩下的30%呢？各种收费又占据主要部分，尽管相对以前，银行已经取消了很多收费项目，但银行却在不断开发新的收费项目，银行的利润很多时候是在挤占其他行业利润，企业的融资成本居高不下，老百姓的存款跑不赢通胀，所以几年前才有民生银行的老总说，赚钱都不好意思公布。

你对利率市场化的看法如何，其利弊如何利率市场化的原理来自管制导致金融抑制。

就是管的太多导致金融市场的扭曲。总体来说，利率市场化是利大于弊，是长期利短期弊的表现。利体现在：金融机构市场化运作，开放的市场竞争环境使得金融机构开始重视市场和客户。市场化环境，金融机构为了获得市场，可以灵活利用利率定价，有助于企业降低融资成本，可以用降成本，向实体引流来证明。金融主体和金融产品会伴随利率从市场化而丰富。就是市场会有更多的金融主体参与和金融产品选择。因此，最终会因为市场化而导致金融政策、货币政策走向科学、合理，助推经济发展。弊端：短期体现在，由于竞争原因，金融机利用高息揽储低息放贷的方式，扩大市场份额，资源和市场向大银行倾斜，小金融机构市场萎缩，进而可能出现生存困难。金融机构负债运营，资产质量进一步下滑。等等。利率市场化是一种增强金融机构运营活力的手段，所以市场化会使得金融机构在技术改变的条件下，提升运营效率和质量，虽然短期弊端有，但是长期利好的。

利率市场化有什么好处和作用呢？用通俗的话解读财经，让每个人都能看懂。

小王养了一头猪，最近把猪杀了，到镇子上去卖猪肉。面临两个选择：城东的卖猪肉点是政府开的，每天在门口小黑板上写好了猪肉价格，大家都按这个价格成交；城西的卖猪肉点则是自由市场，卖猪肉买猪肉的人在里面自行商谈，谈成了价格就成交。

这里，城西的卖猪肉点就是市场化的定价机制。猪肉交易的价格叫做肉价，资金交易的价格就叫着利率。贩卖猪肉的叫菜场小贩，贩卖资金的就叫银行家。

市场化的好处和作用主要体现在合理配置社会资源上：假设自由市场不开门，大家都在政府开的卖肉点交易，此时，如果政府定价偏高，卖肉的会增加而买肉的会减少，形成生产过剩；政府定价偏低的话，卖肉的会减少而买肉的会增加，不能满足全部的需求。只有政府定价不高不低恰到好处，才能使供需得到合理的平衡，而这一点政府是很难做到的，只有在市场化机制下才可以轻松实现。利率的问题与猪肉价格同理。

但是，市场化并非只有好处没有坏处。理想状态的市场化实际上是不存在的，市场门口可能蹲着恶霸，里面或许有小偷，市场规则可能被人恶意利用，不同产品的市场之间可能相互干扰，以及一些重大突发事件的影响等等，这些因素都可能导致市场形成价格的机制失灵，从而产生市场化下的损失。

所以，各国之间逐渐形成了各种商品市场化程度的不同，尤其是因为金融影响大，又难以捉摸，各国利率的市场化问题会更复杂一些。今天，在利率市场化的道路上，我们还在摸索前进的过程之中。

金融学论述题，结合利率的功能和作用，论述我国为什么要进行利率市场化改革利率的最主要的功能有两点：一是引导资金合理流动,二是让资金利用效率最高的企业最先享受到资金.为什么说利率有这个作用呢?举个例子,如果没有适当的利率,老百姓不会将钱存在银行,这样银行没有可贷资金,无法实现资金的流动.而老百姓又有暂时闲置的资本,这种闲置的资本实际上是一种浪费.其次,利率如果由供需决定,那么那些效益好的,资金利用率高的企业就愿意出更高的利率来获取资金,那些效益差的,资金利用率差的企业就得不到资金.

现在我们的现状是,利率由央行统一制定,这就限制了金融在经济中的作用,实际上是不利于市场经济发展的.但是对国家宏观调控有利.

关于利率市场化与中小银行发展研究，利率市场化与中小银行发展研究的关系的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。

曲溪

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