公司账户监管对公账户被风控了怎么办

理财技巧阅读 92 2024-02-05 10:07:03

各位老铁们好，相信很多人对公司账户监管都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于公司账户监管以及对公账户被风控了怎么办的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

公司账户监管对公账户被风控了怎么办

本文目录

公司账户支付监管代表什么
我如何监管公司基本账户
什么情况单位银行账户会被资金监管
个人如何控制公司账户
银行为什么监管企业账户

一、公司账户支付监管代表什么

监管帐户是一种特定的银行帐户。一般说来，专项的、重要的、关系民生的资金需要设立银行监管帐户，目的是确保资金安全。因此需要支付一定的手续费。

其监管模式可采用两种不同模式：封闭式专用账户监管模式和直接监管两种模式。

1、封闭式监管要开立专用账户，多适用于授信相关资金监管；

2、直接监管模式是企业将已在经办行开立的结算存款账户作为指定监管账户，由经办行柜员在AS400系统中设置监管标识，不另行开设专用账户。

手续费：非授信项下监管费用5000元/年，可视监管复杂程度酌情收取。

二、我如何监管公司基本账户

1、以下措施由轻到重，由常见到不常见。

2、1，追加印鉴，即借款企业的财务私章留一个放款公司人员的私章，确保资金流向不被挪用，确保回流入该账户的资金不被挪用；

3、2，检查企业用于还款的贸易合同原件，要求其签署所有销货合同时回款账户均写为被你监控着的账户；

4、3，对于借款企业的贸易对手发回款账户告知函（除非保理和应收帐款质押，否则一般没人这么干）；

5、4，和银行签订账户监管协议。但是注意，一般你指望银行有效监管的话，需要你的法务和银行一起拟定一份很详细的权责合同，并交足监管费，如果你不想给银行交钱，想体验某些银行提供的免费监管，建议不要抱什么期望；

6、5，将借款企业的基本账户作为监管户或追加印鉴控制户；

7、6，代为保管借款企业的开户许可证和开户许可证密码，定期查询借款企业的开户情况，防止借款企业多开账户挪用回款资金；

8、7，代为保管借款企业的全套证照和章（基本上没人同意的）。

9、我是不是没说代保管借款企业的网银审核u盾？没错，如果你想真正管住借款企业的账户，网银压根就别让人家开，否则说不定银行搞个什么便利功能，钱就被借款企业挪用走了，你哭都没地方哭。

10、惯例我觉得这种正儿八经的回答没人看，我还是去历史和游戏版抖机灵去了。

三、什么情况单位银行账户会被资金监管

1、注册地址不存在或虚构经营场所

银行须审慎核实对公账户开户的每项信息，特别是对注册地址不存在或虚构经营场所的单位，银行不得为其开立对公账户。

在开立对公账户过程中，有时会发生银行虽然对身为被代理人的客户履行KYC程序，但却忽略了对代理人本身身份的验证程序，或是代理人故意不填写本身姓名，只填写被代理人姓名意图掩盖代理关系。

空壳公司也是银行须防范开立对公账户的风险，当同一代理人集中在相同时段，且在同一地段的各家银行网点大量代理开立对公账户，且这些公司注册资金都不高，实缴注册资本又为零，经营范围偏向轻资产的贸易公司、咨询管理、信息科技公司等，法定代表人年纪偏大或偏小，或是法定代表人和代理人的身份证地址为异地或偏远农村地区，都属明显空壳公司特征。

4、同一位自然人作为多家企业法定代表人

虽然《公司法》没限制同一位自然人可以作为多家公司法定代表人，但除非是集团或其他特殊考虑，否则同一自然人担任多家公司法人代表或同时控制数量过多的对公账户都属异常现象，银行应设法深入了解。

5、银行一旦发现实际经营者和经营内容，与营业执照上登记的信息不一致，应立刻拒绝对公账户的开立，因为该公司极可能是被用来从事虚开增值税发票等不法目的。

6、银行应特别重视对公账户发生大量“公转私”业务情况，特别是对那些资金量大、成立时间不长的对公账户，银行应不定期实地走访企业，防止空壳公司利用公转私业务进行洗钱，如果对公账户在短期内频繁发生法定代表人变更情况，由于会导致公司受益所有人变更，银行也须及时询问原因并判断是否存在洗钱风险。