中小企业融资现状中小企业融资现状数据

各位老铁们好，相信很多人对中小企业融资现状都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于中小企业融资现状以及中小企业融资现状数据的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

本文目录

中小企业融资八大渠道感觉今年中小企业融资渠道多了些，对此你怎么看？靠融资的小企业市场发展前景如何？中小企业融资难，有什么方法、思路能真正有效解决？中小企业融资八大渠道一、综合授信

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。

企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

二、信用担保贷款

在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、

社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

三、买方贷款

如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。

四、异地联合协作贷款

有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，

再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

五、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。

商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。

六、出口创汇贷款

对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。

对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。

七、自然人担保贷款

2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。

自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

八、个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。

感觉今年中小企业融资渠道多了些，对此你怎么看？如果你信用有污点，或者没有房子，基本不用想了！银行是救急不救穷的，短信的停顿属于休克，长期的停顿就是死亡，你想行业停滞这么久了，谁敢贷款？银行要但责任的！所以注定小微企业拿钱救命基本别想了

靠融资的小企业市场发展前景如何？这个就有意思，融资只是种经营手段，也是保证公司经营下去的一种保本办法。其实融资是很多企业都需要的，不管是大还是小企业。但归根到底，小企业能否长久发展渐渐扩大，只在于企业的综合管理，包括人事部，行政部，财务部，以及什么物流部等。如果是这些部门的高管，中层管理乃至一线管理直到一线工人如果能够通力合作，相信小企业也能创造飞跃性的发展。市场前景自然无可限量。所以，单靠融资是远远不够的，对于小企业而言有着更大的风险。当然，风险高，投资回报也高。就看这些小企业的运营能力如何了。要么发展上市，要么渐渐被市场淘汰，或者更好的结局是被大企业并购。

中小企业融资难，有什么方法、思路能真正有效解决？中小企业融资难问题，是一直存在的普遍问题。所以，中小企业在经营过程中。都会因为资金问题限制企业的发展。很多中小企业的老板很多的精力，都要用在如何融资的问题上。

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中小企业融资难主要有以下几个问题

一.银行融资渠道，门槛很高，手续繁杂

从安全性和利息成本考虑，银行应该是中小企业较为理想的融资渠道。但很多的中小企业想得到银行的支持，难度较大。虽然，有些地方政府出台了一些支持中小企业的政策。但想拿到融资，一般银行给予中小企业设置的门槛较高。很多中小企业因为自身的规模条件限制，很难达到银行要求。同时，有些中小企业因为手续繁杂，被迫放弃银行融资渠道。

二.民间借贷，利息高，不稳定

很多的中小企业因为达不到银行正规融资渠道的要求，采取最多借贷形式的，就是采取民间借贷。民间借贷是中小企业通过人脉关系，通过向私人借款的形式。但这种形式，一般利息较高。同时，具有不稳定性，有出借人随时抽回资金，影响中小企业正常的资金运转。同时，有些中小企业急需用款，被迫采取高利率的形式，存在一定的财务风险。

三.信用卡，网贷等形式，容易形成恶性循环

有些中小企业在经营中遇到资金困难，使用信用卡，网贷等情况。这种情况主要是不能正确的使用，容易形成恶性循环。只能作为经营中遇到资金问题，短期拆借。这种形式的借贷，是中小企业万不得已才使用的融资形式。

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真正能够有效解决中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面尝试

一.健全自己的财务体系，与银行建立良好的关系

中小企业真正想解决融资问题，能得到银行的支持，是最理想的方式。所以，要想办法健全自己的财务体系，让银行看到自己企业的规范化，以及企业良好的运营情况。建立企业自身良好的信用体系，努力达到银行的借款条件，并能够坚守信誉，长期得到银行的支持。

二.采用众筹的方式，从客户渠道融资

中小企业的销售形式，大都是采取线下渠道分销的模式。企业在资金遇到困难的时候，想线下渠道的客户融资，是比较理想的方式。主要是让客户提前预付产品的定金，或者一个阶段的销售量全款。这需要中小企业制定提前回款的优惠政策，让客户能够看到提前给予企业回款，自己能够得到一定的优惠。当客户能够养成提前给中小企业回款，就可以解决资金困难的问题。这样也是良性的循环，解决资金紧张，同时可以产生一定的销量。

三.寻找合伙人，通过合伙人融资

中小企业遇到资金问题，需要融资的情况，也可以去寻找合适的合伙人。让合伙人参与自己的生意，根据合伙人投资金额，成为企业的股东，或者参与年底的分红。但不参与却平时的日常管理。所以，合伙人制也就是企业融资的健康渠道之一。

总结：

中小企业融资难，是越来越应该受到关注的问题。中小企业只有能够有健康的融资渠道，才能健康持续的经营下去。

（完）

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