为什么银行有利息为什么银行有利息收入

大家好，关于为什么银行有利息很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于为什么银行有利息收入的知识，希望对各位有所帮助！

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为什么把钱存在银行，银行要付利息银行利息是按照十个月计算的吗，为什么？利息是什么，为什么可以为银行创造利润和价值？为什么老百姓的钱存在银行利息那么低，反之，到银行贷款又要那么高的利息？为什么把钱存在银行，银行要付利息存钱的存的是真金白银，按理来说银行要收取保管费，但是为什么，他还倒给利息呢？其实很简单，因为他拿你的钱赚钱了。

银行并不是仅仅是帮你保管存款，他还使用了你的存款，银行低息拿到你的存款后，高息放贷出去，拿你的钱去赚钱了。简单来说就是他使用了你的东西。

就好比，你把你的房子出租给别人，你是不是得收房租，你入股别人公司，那么你是不是得享受分红。道理是一样的，他用你的钱，去做经营，去赚钱了。那么他给你相应回报也是应该的，再说了，储蓄是最稳妥的理财方式，但是也并不是完全没有任何风险，万一银行倒闭了，按照法律超出50万部分是没有赔偿的。

所有说，存款享受利息是正常的商业行为。大家看看世界500强就知道了，银行的体量还是非常大，也是非常赚钱的。放贷赚到的利息，比给出的利息，不知道高多少。所以银行应该给利息。

银行利息是按照十个月计算的吗，为什么？先说【答案】，银行按月计算利息的话肯定是按照十二个月进行计算的，但是按天计算利息的话有的银行是按照360天、有的银行是按365天！

举个例子，工商银行3个月定期存款利率为1.35%，客户在工行存10000元3个月定期，那么到期利息是多少呢？咱们日常的算法是：利息为10000×1.35%÷12×3＝33.75元，这个算法是建立在按12个月计算利息的基础之上；如果是按10个月计算利息的话，那么到期利息应该是10000×1.35%÷10×3＝40.5元。那么大家觉得上述两种算法哪个是正确的呢？很明显33.75元才是正确的答案！所以说，银行利息肯定是按照12个月进行计算的！

但是，对于年利息的计算并不尽相同。打个比方，同样的10000元存在银行，年利率为2.0%，若该银行是按照360天计算利息的话，那么年利息就是10000×2.0%＝200元；若是按照365天计算利息的话，那么年利息是10000×2.0%÷360×365＝202.78元，利息差为2.78元。也就是说，按照365天计算利息的话对于储户来说能够获得更多的收益！

利息是什么，为什么可以为银行创造利润和价值？利息是广义机器创造的价值的一部分案例：陈某，给别人开车运送沙石料，月收入8000。他用自己载重8吨的中型卡车运送砂石料每月获利1万。他贷款30万购买一辆载重20吨的重卡，每月获利4万。陈根工资以外的收入属于机器创造的价值。他选取的机器效率越高（运输能力越强），机器创造的价值越高，在他还完贷款之前，重卡实际是属于银行的。在这个案例中，我们把重卡看成一个奴隶，本金是奴隶自身的价值，利息是为别人的奴隶支付的工资。在完成所有权转换之前，使用别人的奴隶都需要为其支付工资，也就是利息。

案例：某企业以企业自身担保，抵押贷款2亿元。在该企业还清贷款之前，该企业的阶段性所有权是属于银行的。而该企业还完贷款时候是否还继续贷款呢？答案是大概率事件。越大的企业，越会选择贷款扩大市场与再生产。大部分优秀的企业都在长期和银行贷款（抵押物是企业自身），因此，大部分优秀企业的相当比重的长期所有权是属于银行的。贷款人实际和银行借的是非定向的货，提供货物的单位是银行阶段性拥有所有权的中国制造。简言之，所有企业部分股权属于家乐福，家乐福发行的购物卡将可以和人民币一样自由支付。同时，贷款人的还款方式实际并非还款，而是还货给银行持股的中国制造（产品或服务）。银行的主要职责记录交易的诚实性。每个企业贷款都会优选选择更高效率的技术和设备，让技术和设备创造更多价值，从而使自己分得更多利润。每个企业的（利己）选择（高效率），是社会效率持续向上的保证。利息使每分资金都如同长了眼睛，会主动选择效率较传统机器高5%以上的新机器。所有贷款人的一致性选择高效率是社会效率持续提升的基础。

无金融，不经济就如同无图纸，不工业。银行在整个经济系统中扮演着大脑的角色，大脑不直接参与价值创造，但大脑对价值创造的作用却比任何器官都更加重要。切换环境，假设没有银行，你在东北种地，你小孩要到广州读书，你怎么用东北的粮食兑换广州教师为你小孩提供的服务？也就是说，没有金融，就没有市场，你多产的粮食因卖不出去而失去价值，你自然会丧失多产粮食的欲望（被迫选择低效率），同理，其他生产单元。因此，无金融，不经济。

我们还可以用工业生产的来比对金融的地位和创造的价值。金融的作用等于图纸，只有先画图纸，统一工艺与标准，才能生产标准化零件，只有是标准化零件，才有开放式合作与分工（社会化大生产），才能摆脱几个优秀技师一年敲打出一辆汽车的低效率循环，使汽车生产效率逐渐提升至18个总工时生产1辆汽车的超高效率轨道。没有图纸，会有机器吗？答案是可能会有简单机器，但效率很低，数量很少。没有图纸会有工业吗？答案没有图纸就不会有现代工业。

图纸创造价值吗？答案无疑是肯定的。科技是第一生产力。图纸让整个市场可以进行大分工生产与协作。银行创造价值吗？答案无疑也是肯定的。银行让东北的粮食和广州的教师服务可以自由兑换。图纸是将非标零件标准化，银行是将非标提货权标准化（1元粮食和1元教师服务，在银行系统都记入1元，前两者是非标的，后者是标准化的），只有标准化的通用提货权，才支撑市场经济的出现和繁荣。

钱并非实际存在，而是一种存借货关系。

理想模型假设北京有100万商户，每家商户向支付宝内存入10万元数字提货权，支付宝内会产生1000亿1000亿数字提货权。每家商户存入的是自己的提货权，每家商户获得的是其他商户的提货权。每家商户自己的提货权是专用的，不能满足自己一站式所需，其他商户的提货权是通用的，能够满足每家商户自己的一站式所需。因此，当所有商户选择通过支付宝与其他商户兑换提货权，每家商户都能获得通用提货权。这种通用提货权不是人民币，但在北京的支付能力却与人民币相同。实际这个简化模型就是银行产生货币的原因。这和我们的固有认知是截然相反的，通常我们认为货币是政府印出来的，或者是银行印出来的，但真实的货币则是通过提货权的兑换产生的。我们向银行申请1年期100万贷款，等于我们申请用自己的105万提货权兑换他人的100万通用提货权。请注意，自己和他人是相对，每个企业（自己）之和是中国制造（他人），中国制造承认的提货权是人民币。提货权（货币）是货物欠条，只有中国制造承认的货物欠条才能达到最大的通用度。也可以说，Others的货物欠条=货币。Others包含的范围越广，货币的含金量越高。每个自己无差别的目的：以自己的货物欠条兑换Others的货物欠条。

我们把这个模型更进一步放大，假设全国有5000万商户，每个商户通过支付宝与其他商户兑换10万元货物欠条，则支付宝内会产生5万亿通用提货权，这种提货权同样不是人民币，但其支付能力已经与人民币差别很小。该系统保持开放，每家企业都会申请兑换，这种企业不仅不包括中国企业，也会包括国外企业。这会产生一个违背传统金融常识的奇点：即通用提货权的数量和价值会随着兑换者数量的增加而同步增加，我们的常识认为：物以稀为贵，但这个新金融系统的提货权则是越多越值钱。同时，支付宝本身的价值也会随着管理资产规模的急剧膨胀而不断升值。

这个理想模型为什么不能发生？

参考答案：第一，我们的金融认知依然停留在农业社会末期。第二，已经成功的支付宝实在没有理由为大家去冒险（万一有人提完别人的货，直接跑路，支付宝跟这群潜在违约者捣不起乱）。第三，智能手机刚刚普及，市场正在寻找把理想模型落地的路径，但我们还未发现（现在所有问题在理想模型落地之后，都不是问题。因为类似支付宝的机器记账系统自身边际成本为零，他可以将利息收益全部指向使用者。）

为什么老百姓的钱存在银行利息那么低，反之，到银行贷款又要那么高的利息？短期贷款基准利率4.35、长期贷款基准利率，而现在每个银行的大额存单可达4点多，贷出去的钱还面临收不回来的风险，现在利差不大，你还活在过去。有人说？可网上查查看，要动动手动动脑子啊！

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