招商银行理财经理考核招行理财经理

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在外资银行做理财经理是一种怎样的体验？如何做一名优秀的理财经理在外资银行做理财经理是一种怎样的体验？首先感谢邀请，分享以下几点：

1.学习方面

外资零售银行工作有两大核心，KYC（KnowYourCustomer）、KYB(KnowYourBusiness），就是了解你的客户，也了解自己给客户能提供的服务，将两者匹配，满足客户得需要并能够同时满足银行的业务拓展，这两点说起来简单，但实际上并不容易。首先客户大多数喜欢问问题，听你介绍东西，而不会直接告诉你他有什么需求，如果你讲的东西并不能让他满意，短期内就会失去兴趣，基本上面谈沟通，能抓住一个人兴趣的时间在30秒-1分钟左右，电话的时间更短，这个破冰阶段是很重要的。了解自己的业务听起来也很简单，但是实际上一千个人眼中有一千个哈姆雷特，我看过很多刚入行的人觉得自己挺懂公司的产品，但跟大客户面谈时只能谈到很粗浅的东西，完全无法让客户体会到你的专业程度，你对自身公司提供的产品与服务的认知程度，往往能决定你的工作效果，纯粹的鹦鹉学舌，抄袭别人的说话方式，并不能形成你自己的工作模式，取长补短才是真理。

总体上来说，专业等于专业知识的储备、积累、拓展、延伸，要了解自己的金融产品，可以三两句话说完，也可以无限的拓展延伸，比如介绍给客户一个投资在健康医疗板块的产品，可以只是简单的告诉他过往的收益、风险，持有什么板块的公司，也可以详细的介绍当中某一家医药公司究竟有什么优势，这个行业的大趋势是什么样的，这就会对客户产生完全不同的感受。

其次，专业不完全等于知识储备，看似与上文矛盾。实际上，大部分客户并不是金融专业的，讲的过于深奥，对方的感觉就是纯粹的听不懂，但是好像头头是道。真正的专业能力还是要把专业讲的通俗易懂，却不偏离本质，这就是为什么薛兆丰教授能够火的很重要的原因。大道至简，能用客户听得懂的表述方式告诉客户你要表达的内容，这才会是一个合格的理财经理。

2.企业风控方面

花旗是一家对于企业合规性要求十分严格的银行，银保监会是近几年才开始要求对于销售过程录音录像，而花旗至少在我来银行的2013年之前就已经全面实行“双录”。当然，客观的说，双录是既保护客户，也保护银行机构的，录音录像环境下，理财经理不能夸大产品，也必须充分没有遗漏的批复风险，同时客户也不能假装自己不知道这些事，总体上来说，这是规范流程，减少后续麻烦的很重要的一个环节。同时，在企业流程制定，产品上架等方面，制度一样十分严格，举例来说，国内银行想要上架一个新基金，只要这个基金公司已经与银行签约有过合作，最快一天就能上架销售，而在花旗需要重重过审，如果基金在过去出现过异常波动，哪怕是长期合作机构，也会因为不满足银行自身的风控被直接下架。诸如此类的例子很多，总之，大部分的外资机构，在合规性方面都很严格。

当一家银行达到全球性银行的规模后，其管理的就不是盈利，而是风险。巴林银行，德国金属公司等等一系列机构，都是因为在风控上的漏洞导致一夜之间面临破产最终倒闭。

3.晋升制度方面

花旗的零售岗位晋升制度标准十分鲜明，每年都会公布明确的员工晋升标准，特别对于我所在的业务条线，只要你达到了晋升的标准，是不可能不给你升职的，当然加薪的幅度与比例，会根据每年的预算略有不同，不可能每一个人在不同时期的晋升加薪都一样。一般来说，理财经理的晋升考核会与业绩、客户增长、业务运作中是否合规、内部风控流程是否完成、是否有客户投诉等等一系列指标相关，近几年几乎看不到特批不达标升职的情况，相对来说比起大部分结构更加透明。

4.人际关系方面

花旗的上下级关系当然依然存在，所谓有人的地方就有江湖，但是我遇到的绝大多数同部门与跨部门的主管都没有很强的官相，关系好的私底下一样可以跟朋友一样聚餐喝酒聊天，主管几乎没有太大的权利能够凭借一己之力扼杀一个优秀的员工，裙带关系在严格的晋升制度面前作用并不太大，哪怕有存在的地方，首先也得自身的实力过硬，才能在竞争中突出，简单说类似丛林法则，而不是关系法则。

不同部门之间的关系，因为严格的风控制度，难免会在配合时要求合作部门出具更多的supporting来推进业务，这一定程度上当然会降低效率，但也能进一步的加强内控，而一旦涉及到客户利益与客户投诉的层面问题，各个部门都会十分重视，企业的宗旨是clientexcellence，哪怕企业最终需要的还是利润，但是一旦牵扯到客户的利益问题，就会先把自身对于客户的服务推进好，十分重视branding，而不是店大欺客（这点绝大多数外资企业都一样）。

5.外语要求

说实话还是有看到一些同事包括主管英语水平一般的，但只要具备基础的英语能力（大学英语6级），是能够在这工作的（特指零售银行业务，因为在国内主要面对国内客户），工作中的邮件能写英语肯定是最好的，但是写中文大部分情况下也不影响在国内业务范围层面的沟通（只是对方很可能会回你全英文的邮件）。

其实专4专8这些，在公司内意义并不是很大，首先应试英语只能提升词汇量，其次金融英语与专4专8考试的范围相关度也并不高，真的遇到跨国沟通问题，还是需要正儿八经的语言能力，这点在机构业务上体会会更深，因为涉及到的需要用全英语沟通的地方会更多。

不过，想要在外资企业有更好的发展，英语真的是必不可少的一环，越往上走，需要用到英语的地方只会越多。而且还是存在圈层鄙视效应，毕竟外企里优秀的人才英语不好的真的很少。试想一下你有机会晋升或转至亚太区工作，却因为语言被拦下来，这就好比蔡康永说的，你不学游泳，遇到个你很喜欢的女生邀请你去游泳，你就只能说我不会诶。。。

条件允许的话，听得懂多国口音肯定更好，很多外资企业的IT技术部门会有大量的印度人，这些人平常的办公地点都不在国内，一旦遇到问题需要交流，就会特别的尴尬。

6.职业发展

在花旗的职业发展最让我受益的是能养成一个全球性的思维习惯，从一个更高的角度来看待问题，在这个行业做久了，发现大量的股评员，时评员，跳脱不开国内的市场环境来看待问题。就拿A股来说，涨跌很多人都喜欢用技术分析，价量效应这些围观手段解释涨跌原因，这在全球的经济联系如此紧密的情况下，十分不合理，这两年的贸易问题以及大国摩擦给这些人十足上了一课。

上文讲的内部培训，以及外资公司本身的高要求，其实对于长远职业发展来说是十分锻炼能力的，花旗有很多机构会认为其属于金融行业的黄埔军校，因为要求严格，员工有淘汰机制，加上公司本身的一些策略着眼时间比较长，只要你愿意接受，能给你一个大的picture，也就是我们说的格局。此外较高的专业要求，以及相对于国内金融机构的海外产品错位优势，都是未来发展的很有利的点。

此外，目前国内最大的机构几乎都是国有机构，外资机构短期内不太可能一枝独秀，社会资源方面短期内也比不上国内银行，这有国情因素，所以也没办法，有意向到外资工作的需要重点考虑。

如何做一名优秀的理财经理你好，我是理财师果冻，关于如何做一名优秀的理财师，作为同行，可以给你给你以下几点建议：

第一点：专业化，理财师的本意是协助客户打理、规划资产，对客户的资产做一个合理有效的配置，因此，我们对客户负责任的直接体现就是提升自己的专业性，这个专业性体现在知识，还体现在你选择公司，如今市场上有太多的金融公司，客户不能一一辨别，而客户选择了你，你就要对客户负责，所以选择公司时一定要慎重。

第二点：是否独立，有太多的理财师为了完成考核，无法独立完成思考配置，一味的给客户推荐高KPI的产品，但没有思考产品真的适合客户吗？（我认识一个大佬，以前在银行工作，就是银行让卖的产品自己从专业的角度，结合市场认为不宜配置，果断没有给客户卖，因此在经历多次后，从银行离职，而他换来的是，现在做独立理财师，管理的资产规模累计50个亿）

第三点：抗压、社交能力，理财师前期要得到客户的认可是非常不容易的，而为客户最配置第一步就是要给客户做KYC（客户画像），引进客户资产，因此与客户的交谈也是一门艺术，只有客户给你打开心扉了，你才能了解客户的需求在哪里。

总之，一名优秀的销售，绝不是一名优秀的理财师，理财师承担的责任更多，更多是客户的新人托付，我经常说，在国内经融行业，从事理财师岗位，更多的时候要有良心（客户的专业性不强，极易被销售误导），希望能给你带来帮助。

我是果冻，致力于做一名有温度的理财师！

文章到此结束，如果本次分享的招商银行理财经理考核和招行 理财经理的问题解决了您的问题，那么我们由衷的感到高兴！

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