招商银行理财血本无归招行招银理财

新闻热点阅读 116 2024-08-14 17:14:36

大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下招商银行理财血本无归的问题，以及和招行招银理财的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

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稳健理财，为什么也会亏本？2020年，风险R1级银行理财产品，有亏本金的吗？你们买银行非保本理财有亏本的吗？2022年以后，银行的理财产品到底还能不能买？稳健理财，为什么也会亏本？很多人提到，是看着“稳健”的招牌，才买了这款产品，以为资金就彻底安全了。

等“连亏6天”后，才发现，事情没这么简单。

但在我仔细看了一下，产品详情和各项说明后发现，TA在风险评级中，始终标注的是“中低风险”，并非没有风险。

另外，产品说明中，也并没有出现过“保本”字样；甚至在收益表述中，则写上了“浮动收益”。

总体来看，TA实质上属于一款，既不保本、收益也不固定的中低风险理财。

类似的，我们在银行买理财时，会发现产品说明中，关于风险评级的描述，有R1~R5五个等级。

风险由低到高排列，对应了不同人的承受能力。

这里R2一般就代表了中低风险等级，适合偏好稳健的投资者。而支付宝中的「稳健理财」栏目，也是沿用了这个说法。

但需要注意的是，即使是在R2等级的银行理财说明中，也标注了“非保本”。

所以，中低风险=稳健≠保本。

以前我们买理财，都是买一个固定期限，到期把本金和收益给我们，几乎没亏过钱。那现在这些“会亏”的产品，是风险更高了吗？

其实，不是的。用我的灵魂画作跟大家解释一下：

同样年化收益4.5%的一款1年期定期理财，投入100元在其中，以前我们的投资体验类似左图，到期把收益拿走，很舒适。

但其实，产品运作的过程，收益也是会有跌宕起伏的，只不过TA没有让你看到罢了。

而现在的产品，会越来越多的把运作过程的波动，同样展示给你，更透明一些。

所以，目前反映的亏损，其实是产品运行过程中的“浮亏”，和产品到期后，本金受损这类“实际亏损”，还是有差别的。

建议大家，不要被持有期间的短期波动，给吓坏了。毕竟，距离到期日还有时间，未来大有修复亏损的可能。

澄清2个误区后，我们再看，「稳健理财」的本质，到底是什么？

先说一个看理财产品的核心方法：抛开宣传、包装，直接看产品说明书，尤其是法律合同部分，最严谨规范。

首先，可以看产品发行方，一般在产品名下方，就能找到。比如这款，发行方就是中国人寿养老保险股份有限公司。

不过，由保险公司发行，并不代表TA具有保险属性，或是资金更安全。

实际上，所谓的保险理财，跟我们熟悉的银行理财相似，本质上是把钱交给不同机构，来替你投资。

只要是合规的金融机构——银行、证券公司（券商）、保险公司，都有资格成为”投资中介“，发行理财产品。

所以，光看发行方，只是判断谁在帮我们理财。

其次，看投资范围。

这关系到，我们的钱被投资去了哪儿的部分，具体可在产品详情页下方「产品档案」处查看详情。

建议你重点看《认购说明书》和《投资组合说明书》，就会清晰许多。

像这款”国寿安鑫利“，大部分投资在安全性较高的银行存款和短期债券上，但也有少部分在其他风险更高的投资品类中的。

这么一看，你该理解了，我们看似买的是一款理财产品，但本质上，是买了一篮子投资品。

而这些投资品，不论风险高低，实际上每天会在相应市场发生价格波动，这也是导致你的投资收益，每天会有涨跌的原因。

说到这，你可能会问：为什么最近很多稳健的产品，都有下跌呢？

其实，这主要和市场环境有关，近期债券市场整体有小幅度的下跌，中债综合总财富指数，从3月9日到现在，下跌了0.24%。

不过，虽然短期有波动，但如果我们把时间拉长，看过去10年的数据，债市整体都是在上涨的，涨跌波动，也不会像股市那么剧烈，还是比较稳健的。

具体到我们所买的产品上，你也不用一跌就慌。

金融机构在设计产品时，也会考虑投资品和投资期限的搭配，一般中低风险的产品，到期时亏损的概率还是比较低的。

另外，根据这个投资方向和投资比例，你也可以进一步确认投资风险。

其实，我还是挺认可类似基金一样，用每日净值的方式来展示产品收益的。因为本质上，是把更透明的信息告诉了我们，毕竟真实的投资过程，就是这样。

其实净值型产品是大势所驱，大家也不用为此紧张，反而是在帮助我们更好地理解风险和收益的关系哦。

2020年，风险R1级银行理财产品，有亏本金的吗？严格来讲，R1的理财基本上都是类似于余额宝这种货币型的活期理财，虽然不承诺保本，但基本上不会亏本，只是类似于活期又跑赢活期的理财产品。

但最近我发现，就算是活期的理财产品，已经几乎看不到R1的标识，年化利率越高的越不可能是R1的，鉴于现在平安和招行有R2的理财产品出现亏本已经在网上被流传开来，所以买活期的理财一定要看清楚是R1还是R2，理论上来讲，年化收益率越高的，R2的可能性越高，这样就不能排除亏本的可能性了，零风险投资者一定要慎重，毕竟现在的理财都不承诺保本！！！

零风险还是存款吧，保本！

你们买银行非保本理财有亏本的吗？据我所知，没有一家银行机构的非保本理财产品有过亏本的情况出现，最坏的也就是到期收益达不到预期，99%以上的非保本浮动收益型理财产品都是按照预期收益率还本付息的！非保本理财产品安全性也极高在资管新规落地以后，银行发售的理财产品将全部变为非保本浮动收益型，保本不保息和保本保息的理财产品将会在2020底前正式退出历史舞台。根据以往情况来看，非保本浮动收益型理财产品虽然存在理论上的损失本金和收益的可能性，但是极少出现损失收益的情况，亏本的情形更是一次也没有。根据融360的2017年银行理财年度数据显示，在2017年逾30家银行超过210款产品未达到预期最高收益率，占整年到期理财产品31178款的0.67%，也就是说超过99.33%的到期理财产品都是按照预期收益率兑付本金和收益的。

日后非保本理财产品出现亏本的可能性不大银行作为最大、最正规的金融机构，安全性一直是其发展的生命线。对于储户来说，银行也一直是他们最信赖的存款、理财机构。所以说，银行发行的存款产品以及理财产品的利率或者预期收益率可能不如其他金融机构高，但是安全性是毋庸置疑的，这是银行的底线！哪怕国家不允许理财产品进行刚性兑付，但是短期内不会有银行打破这个局面，因为由此产生的信誉危机将是破坏性的！综上所述，以前发售的非保本理财产品确实存在损失部分收益的情况，但是并没有亏本的情况出现！

2022年以后，银行的理财产品到底还能不能买？截止2021年末，我国所有保本保息的理财产品已经全部清零，所以从2022年之后，银行新发行的理财产品全部打破刚兑，也就是不能保本保息了。

正因为如此，所以有些朋友就开始担心，既然银行理财产品不能保本保息了，那从2022年之后银行理财产品还能买吗？会不会有风险呢？

首先可以肯定的告诉大家，不管是什么样的银行理财产品，都是有一定的风险，只是看风险是大是小。

为了让客户充分认识到理财产品潜在的风险，监管部门前几年就要求银行打破刚兑，新发行的理财产品不能向客户承诺保本保息，而是要让用户充分认识到产品可能存在的风险。

这意味着目前所有的银行理财产品或多或少都会有一定的风险，只是看风险是大还是小而已。

大家在购买理财产品的时候，银行一般会让大家进行风险测试，然后会根据大家的风险评级给大家推荐适应的理财产品。

从目前各大银行理财产品的实际情况来看，不同风险等级划分为R1到R5。

其中R1属于低风险，R2属于中低等风险，R3属于中等风险，R4属于中高等风险，R5属于高等风险。

对于R1理财产品，虽然存在一定的风险，但从实际情况来看，基本上都能够连本带息拿回来，不会有什么风险。

因为R1产品投资标的一般都是一些固定收益类的投资产品，比如同业存款，央行票据，国债等等，因此安全性非常高。

另外对于R2来说，虽然存在一定的风险，但从各大银行历史产品的表现来看，真正出现风险，导致客户理财资金没法拿回来的概率也很小。

而对于R3以上的理财产品，潜在的风险就比较高了，不仅有可能导致收益为0，本金也有可能出现损失，因为这些理财产品所投资的标的都是一些风险比较大的项目。