商业银行研究报告不良贷款持续双降
商业银行研究报告:不良贷款持续双降
商业银行研究报告:不良贷款持续双降 更新时间:2010-5-8 0:14:43 上市银行09 年和10 年1 季度业绩符合预期。09 年和1Q10 净利润分别同比增长16.5%、31.7%,与我们之前关于09 年净利润增长16%、1Q10 增长30%以上的预测基本一致。中行、民生、兴业、华夏和深发展在09 年及10 年1 季度的净利润增速均快于行业平均水平。 09 年上市银行净利润增长的主要驱动因素包括:1)规模快速增长;2)净息差下半年大幅反弹,净利息收入环比增长,推动净利润增速逐季加快;3)手续费收入和投资收益推动非息业务增长较快;4)拨备少提,信贷成本大幅降低5)实际所得税率略降。 对09 年业绩有阻滞的因素:1)NIM 全年收窄63bp,净利息收入同比下降3.81%;2)费用收入比反弹,提高3.14pc 至37.28%。 1Q10 净利润增速延续09 年以来逐季加快的特点,主要驱动因素有:1)规模稳健增长;2)净息差同比扩大6bp;3)手续费及佣金净收入增长强劲;4)拨备继续少提;5)实际所得税率同比下降。 1Q10 贷款增长稳健,结构持续改善:1)1Q10 上市银行贷款同比增长24.1%,较年初增长6.6%,贷存比略有提高,部分银行贷存比高于75%;2)贷款占总资产比重略降,非信贷资产配置重要性加强;3)贷款组合中票据占比持续下降。
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