银行业三家公司1季度业绩点评
银行业:三家公司1季度业绩点评
银行业:三家公司1季度业绩点评 更新时间:2010-4-30 0:00:14 兴业和宁波银行1 季度业绩基本符合预期,深发展超预期约6% 兴业银行1 季度净利润同比增长39%至40.8 亿元,每股收益0.23 元,完全符合我们预期。 宁波银行1 季度净利润同比增长41%至5.0 亿元,每股收益0.20 元,基本符合预期。 深发展 1 季度净利润同比增长41%至15.8 亿元,每股收益0.51 元,超出我们预期6%,主要由于不良贷款清收得力导致当期拨备计提少于预期。 三家中小银行季报的要点包括: 非信贷业务高增长拖累息差表现,然而推动净利息收入环比持续回升。在信贷业务受限的经营环境下,三家中小银行均积极推动非信贷业务的高速增长,如兴业和宁波银行的贷款较年初增长均为7%,而总资产则为12%;深发展一般性贷款环比增长4%,而生息资产为9%。同时,在负债方,付息债务的增长明显高于存款增速。因此,银行的资产中高收益率的贷款占比下降,付息债务中的低成本存款占比也下降。这拖累了银行的息差表现,如兴业1 季度净息差仅提升2bp,对比前两个季度分别改善20bp 和14bp;深发展和宁波银行分别环比下降3bp 和16bp。尽管息差表现不佳,但是积极发展非信贷业务的策略在净利息收入上得到回报,兴业、深发展和宁波的净利息收入分别环比增长7%、5%和7%。 手续费收入高速增长,主要受益于经济回暖和理财产品热销。兴业手续费收入同比增长89%,其中咨询顾问手续费和代理手续费分别增长131%和407%。深发展手续费收入同比增长52%,其中咨询顾问费增长129%。宁波银行手续费收入同比增长53%,估计理财产品的热销贡献较大。
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