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中国银行、农行、建行、工商银行四大行，你喜欢哪一家？为什么？中国银行永续债400亿落地，利率4.5%，值得购买吗？怎么购买？友们，县城的中国银行和市里的农商银行，应该选哪个？把钱存银行跟投资银行股相比，哪种方式更划算，收益更高？中国银行、农行、建行、工商银行四大行，你喜欢哪一家？为什么？作为一名银行从业人员，说说我眼里的四大行：

客观的说，目前银行竞争激烈，四大行业务同质化严重，一般主流的业务各家银行都可以办理。所以，对普通老百姓而言，距离近、服务好、效率高成了评价一个银行好坏的重要标准，但四大行网点众多，肯定每个行都有服务好的，也有服务差的网点。仅从这几方面看，孰优孰劣，无法一概而论。

一定要对四大行进行比较，就必然要提到他们的前世今生，四大行在成立之初，均是专业性银行，有各自不同的定位，其中：工行的定位主要是针对企事业单位发放贷款；建行的定位系对全国各地的基建项目进行贷款；农行则主要是扶持和支持三农事业；中行则负责我国的涉外业务（外汇）。

随着时代变迁，专业银行向综合性商业银行转变，目前四大行在专业分工上已没有明显区别。但相比较而言，由于历史原因，导致还是各有一些优势。比如，农行是四大行里机构数量最多的银行，无论是繁华都市，还是边远小镇，都有农行的网点，可谓遍布城乡，所以，论服务的便捷性农行第一，特别是广大的乡镇地区，很多仅有农行的网点。再比如，中行在外汇和国际业务方面有其他几个银行不可比拟的竞争力，如果需要出国做生意或留学的话，中行更具优势。

总体来看，四大行目前基本上都差不多，提供的业务及服务也大同小异，虽然历史因素给他们带来一些优势上的差异，随着银行改革的持续推进，这种差异越来越不突出。但近几年随着现代信息技术的广泛运用，银行正在进行数字化转型，未来银行向数字化、智能化转变，科技为银行创新带来源动力，有可能使不同银行间拉开差距。

希望我的回答对你有帮助。欢迎关注，共同交流。

中国银行永续债400亿落地，利率4.5%，值得购买吗？怎么购买？这个中国银行400亿永续债发行，是银行业首发永续债，很遗憾的是目前面对的都是机构投资者，个人投资者目前买不了，所以探讨值不值得买毫无意义。

所谓永续，也就是没有明确到期日或期限非常长的债券，即理论上永久存续。此外，永续债还具有发行人赎回权、高票息率、票面利率跳升或重设机制等特征。永续债和优先股一样属于混合型债券工具，此前尚未有国内商业银行发行过，本次发行是第一次，永续债最大的特点就是“债券之名、权益之实”，因此也被成为债券中的股票兼有债性和股性。

目前国内永续债没有固定的券种，主要分布在证券公司债、一般企业债、私募债、一般公司债、一般中期票据、定向工具等几类上。因此发行人可以选择以上几种方式发行，但由于监管部门不同，发行条件也存在一定的差异。从中国人民银行获悉：为提高银行永续债（含无固定期限资本债券）的流动性，支持银行发行永续债补充资本，中国人民银行决定创设央行票据互换工具。

本次银行永续债发行的背景和原因目前也已经有很多解读，中国银行首发永续债目的就是为了补充资本充足率，更深层的原因，据悉应该是和系统重要性银行新规有关：2019年起，最低TLAC（总损失吸收能力）要求不得低于集团加权风险资产的16%，2022年起不得低于18%，最低TLAC要求不包含巴塞尔协议Ⅲ中缓冲资本要求。

根据统计，TLAC要求在2025年1月1日期，工行、建行、农行、中行醉的TLAC要求占风险加权资产比重分别为20%、19.5%、19.5%、20%，而截至去年3季度底，工行、建行、农行和中行的资本充足率分别是14.81%、16.23%、14.99%和14.16%，和监管要求目标还有很大的距离。

本次中行永续债的发行对象根据《中国银行股份有限公司2019年无固定期限资本债券（第一期）募集说明书》，本次债券面向全国银行间债券市场机构投资者发行，个人投资者目前参与不了。具体可以参与的机构投资者主要就包括公募基金、券商、私募基金、保险机构以及银行。

需要注意的是，永续债在利息递延上通常不对递延支付进行时间限制和次数限制，所以极端情况下，发行人可以无限推迟利息支付，无需在任何利息支付日支付利息。此前其他发行人发行的永续债也曾发生过展期和利息递延的情况。

永续债发行人的资质高，产品的收益高是吸引投资者的一个重要属性，此前发行永续债的多为高评级的国企，这次发行人变成银行，应该说会更具吸引力，从收益率上看，永续债收益率普遍比同期限同评级的信用债高出100-150BP，收益还是相当不错的，虽然发生过展期和利息递延的情况，但是占比极低，因为有票面利率的跳升机制，多数永续债是不会续期的。

友们，县城的中国银行和市里的农商银行，应该选哪个？县城的中国银行和市里的农商银行选哪个？我个人认为:还是选中国银行为好！

1、平台差别:中国银行是国有大行，平台要好些。中国银行现在的分支机构遍布全世界，员工个人只要有能力，选拨到市区行、省行甚至外派国外分支行都是有机会的。市里的农商银行员工只能局限于市里网点流动。

2、抗风险的差别:中国银行是全国统一法人制度，中央财政独资。而农商银行都是以前的农村信用社改名而来的，均以市或县为独立法人，主要资金是当地财政和社员股金。

把钱存银行跟投资银行股相比，哪种方式更划算，收益更高？前者是投资，后者是理财！论风险前者比后者一定高，轮收益后者一定不如前者！这样说吧，把钱存进银行你可以每年收到一个稳定的存款收益，但是如果这样坚持10年，你得到的利息可能只是凤毛菱角！但是如果你把钱买入银行股，不但可以收到每年的股票分红，还可以享受到牛市行情，甚至是中国股市的上涨红利！

但是作为投资银行股就必须牢记以下几点千万不要频繁交易甚至投机，这会大大降低你的收益，甚至让你亏损，如果把投资银行股当成博弈和投资来操作，真的不如存银行来的保险！

要拿出存银行的那种5年，甚至10年的定期方式来进行买银行股投资，时间越长收益越大！

懂得在牛市里获利卖出，中国的股市不会只涨不跌，所以到了牛市里要懂得获利了结，然后在熊市里继续买入布局，这样一来你的收益会呈几何倍增长！

要知道银行板块整体是不断向上的，但是银行存款利息是一根几乎无波动的直线，两者的长远收益相差极大！如果你选择了投资银行股完全可以采用定投的方式或者是熊买牛卖的周期方式进行获利，当然了假设你对自己的炒股能力不放心，长期持有也是一个不错的选择，虽然会有波动，但是整体来看持有银行股3年，5年，甚至10年的收益一定是远远超过存款的利息！

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