五步定投法，即便没有金融专业知识，只需五步，学会基金定投-怎样定投基金

绝大多数投资者无法克服“市场先生”的情绪影响，对普通投资者而言，其更适合通过购买指数基金来投资。——巴菲特

说实在的，之前我做的理财基本上都是购买的保本低利率的理财产品，很少购买基金或者股票这样的理财产品，一个原因是因为不懂，另外一个原因是因为害怕风险。最近，我的朋友推荐我购买一些基金来作为长期投资的理财，因此我慢慢了解了基金投资这种方式。

为了更深入的了解这种理财方式，我购买了

《指数基金定投，慢慢变富》

这本书。

这本书的作者二师父是雪球、蚂蚁财富和东方财富的专栏作者，专门做指数基金和成长股研究，拥有自己的自媒体号“二师父定投”，已经帮助10万多粉丝通过指数基金定投实现稳定盈利。

这本书主要讲的是指数基金的相关知识，传授了很多指数基金定投的技巧，让那些没有金融专业知识的人，也能跑赢大多数投资者。

在这本书中，

作者介绍了“五步定投法”，我觉得这个方法特别适合像我这样的新手，而且这种方法先通过对自有资金进行分解，全面了解你的收入、支出、结余，然后再进行投资的方法，是一种不错的适合零基础投资者省时省力通过指数基金定投从而获利的方法。

第一步：通过记账梳理自己家庭的财务状况

理财的起点是需要了解你自己的财产的状况，很多投资者在根本不了解自己的资产状况的状态下急急忙忙地进行投资，最后往往会陷入财务问题。

①制作家庭资产负债表，了解家庭资产整体情况

在投资之前，我们一定要先梳理自己的资产和负债，全面了解自己的财务状况。

以下是一张常用的家庭资产负债表，我们可以根据以下原则来填写：

家庭净资产=流动资产+非流动资产

总资产=流动资产+非流动资产

总负债=流动负债+非流动负债

通过对家庭财产进行梳理之后，我们可以清晰地了解我们的财务状况是否健康。

②学会记账，了解收入和支出情况

在了解了家庭资产整体情况以后，再进行记账，了解资产收入和支出情况，才能有针对性地开源节流。

支出项一般分为消费支出和投资支出，消费支出一般不能带来未来的收益，但是投资支出却能够在未来给你带来显性或者隐性的收益。

通过记账，在每月月底我们进行复盘，将支出分为消费支出和投资支出，看消费支出和投资支出的占比，同时，评估每一笔大额的支出，看看这一笔支出是否有必要。

通过不断对支出进行思考和寻找根本支出原因，并采取措施，可以学会增加投资支出，减少不必要的消费支出。通过开源节流和记账，我们可以保证自己的资产增值。

第二步：做好资金的分配

我们可以

通过标准普尔家庭象限图对家庭资产分为四类：要花的钱（日用账户）、保命的钱（防守账户）、生钱的钱（稳健账户）和保本升值的钱（进攻账户）。

将家庭资产在这四个账户中进行合理分配。

在书中，作者提供了一个股权产品的配置比例：（100-年龄）÷100×100%

股权产品的配置比例应随着投资者年龄的增长而降低。如果投资者是30岁，那么稳健账户和进攻账户的配置比例为70%，剩余30%的资金配置在日用账户和防守账户中。这是一个比较合理的配置比例。

第三步：确定自己需要购买的指数基金品种

做好资金分配以后，就应该选择购买的指数基金的品种。对于新手来说，定投计划应该选择稳健型的配置方法。作者

建议采用宽基指数定投为主，行业指数定投为辅，对周期性指数进行轻配。

在指数基金定投的过程中，一定要采用全面配置的原则。全面配置主要有两个要点：

①将所有的鸡蛋放在不同的篮子中，同时保证篮子是有“底”的

这里的鸡蛋相当于我们手头上可以用于投资的资金，我们要将我们

在

资金投资在不同的投资品种（篮子）中，而且这些投资品种都是可以兑付的（有“底”）。

经常在网上看到很多新闻报道一些人贪图高收益，将资金一股脑投资在了高息理财产品中，结果这些产品最后都无法兑付，白白损失了所有的本金。

②不同的篮子不要放在同一辆卡车上

这里的卡车指的是大类的投资市场，比如A股市场、美股市场、港股市场、房地产市场。这样投资能保证我们的风险最小化。因为孤注一掷，往往承受的风险是最大的。

第四步：分析定投指数基金的估值，在安全边际以内进行定投

投资者还需要做好账户资金的平衡。所谓的账户资金的平衡，主要有两个方面：

①指数基金和货币基金之间的平衡

基金有涨就有跌，在涨跌之间，我们需要把握好货币基金（流动现金）和指数基金之间的占比。

当市场崩盘之后，指数下跌到低估区域，我们就开始建仓，我们就需要将货币基金转到指数基金上面。

②不同指数基金之间的平衡

当我们采用全面配置的原则进行投资以后，我们需要根据不同指数基金的涨跌情况进行分配资金，因为不同的指数基金的涨跌是往往是不同步的。

当单个指数基金的估值越低，买入的比例就应该越大，因为指数估值越低，投资价值越大，就越值得购买。

第五步：止盈的方法

在购买了基金以后，什么时候适合卖出获得利润呢？《指数基金定投，慢慢变富》中提出了三种止盈方法：

①正常估值区域的利润收割法

指数从低谷区域进入正常估值区域的时候，买入的指数基金一般情况下都会处于获利状态，而这时我们就需要逐步卖出已经获利的产品。

②高估区域内的逐步清仓法

指数在还未达到高估，或者刚进入高估区域的时候，投资者就需要培养自己的理性思维，不要过于贪婪，要逐步收割。

当进入大牛市的时候，人们总是想要多赚点、再多赚点，最后却没法在大盘急剧跳水之前收割，导致被套、亏损。因此高估区域内的逐步清仓法要投资者一定要保持理性。

③股债轮动法

股债轮动法的关键实际上是利用债股平衡来保证投资收益的稳健，就是在熊市买指数基金，牛市买债券基金。

在指数高估的时候，每卖出一定份额的指数基金，就要相应买入一定份额的长期纯债基金，以实现股债轮动。

将利润收割法加上高估区逐步清仓法是非常适合新手投资者的一种止盈方法。

写在最后

五步定投法非常适合新手投资者，可以通过五步定投法全面了解家庭财务状况，并且在此基础上开源节流，将多余资金进行合理配置，达到财富增值的效果。

看完这本书，我有很深的感触，我觉得普通人理财的渠道很多，我们往往只是陷入了过于保守或者过于激进的怪圈中，只是想要短时间内通过理财赚大钱。而《指数基金定投，慢慢变富》这本书则告诉我们要先了解自身的资产情况，学习相关的知识，然后开源节流，利用多余的钱进行长线投资才是理财的真正出路。

我是

@小啊小居居

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